全球XHR醫療險推薦比較

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全球XHR實支實付,醫療雜費等相關都賠,保單條款概括性寬鬆,網路推薦熱度前三名,想買好醫療險,先從這張認識起,投資十分規劃十年可用。

110/04/19更新,XHR可能有效期限到04/29,有緣人自己選擇

全球定期附約,可以考慮下面這些

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全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)

全球人壽保險

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各大網路推薦前幾名,PTT、mobile01、finfo,實支實付條款,認定寬鬆,超過健保的自費額,符合必要性醫療行為,多數都有賠,缺點是額度相對偏低,但勝在保費便宜,主約用全球人壽失能險出單,在30~50歲間,年繳兩萬內,都是相對CP值高的醫療費用保障。

住院雜費項目,也有包含門診,前7後15天的保障期間,自費用藥,是門診雜費重點。

手術部分,不只住院手術,門診手術也都有,超過健保的自負額,不屬於健保給付範圍,也都有,相當於把非健保2-2-7之外的,都納入保障。

全球人壽醫療費用健康保險附約XHR,主要理賠內容

全球XHR-理賠給付項目
  • 每日病房費用
  • 住院醫療費用
  • 手術費用
  • 日額保險金選擇權

疾病定義:
「疾病」係指被保險人自本附約生效日起持續有效三十日或復效日以後所發生之疾病。但續保者,自續保

之日起發生的疾病,不受三十日限制。另如被保險人投保時之保險年齡為零歲者,就其依衛生福利部國民

健康署公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病,亦不受三十日限制。

醫療保障時間,含住院前7天加上出院後15天的門診,或是門診手術。

疾病跟住院,是指經醫生判斷,有必要性的醫療行為,但不包含日間住院。

日額保險金選擇權,跟收據部分相比,兩者理賠擇高,通常都是收據會理賠比較多。

全球人壽保險

病房費用範圍

XHR條款-病房費用

依健保規定需要自負的費用,最高不得超過投保計畫,根據以下項目核算理賠金:

  • 病房費。
  • 膳食費。
  • 特別護士以外之護理費。
  • 醫師診察費。

若是經醫生診斷,需住進加護病房或燒燙傷病房,其病房費用提高為計畫別三倍,最高理賠天數為15天。

住院醫療費用範圍

XHR條款-住院醫療費用保險金-雜費
  1. 醫師指示用藥及處方藥。
  2. 血液。
  3. 掛號費及證明文件。
  4. 來往醫院之救護車費。
  5. 超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

其中佔住院費用比較大的支出項目是 醫師指示用藥 跟 超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

醫師指示用藥,有些效果比較好的用藥,多是需要自費的,可能一個療程就要五萬以上的自負額,保障計算時間,從必要性醫療起算,前7後15天,不分住院或門診都算在內。
PS:有些癌症用藥,單就自費用藥等,有部分理賠,額度以XHR計畫別為主。

超過全民健康保險給付之住院醫療費用,有些住院雜費,就佔去住院費用三分之一以上,特殊醫材如心臟支架、人工關節等,超過健保的自負額,根據此項目理賠。

長期住院部分,以不同住院天數,住院醫療費用額度會有所變動。
表格比較

手術費用理賠範圍

XHR條款-住院門診手術-手術雜費

手術包含住院手術門診手術,以健保身份的自負額為理賠基準,但是手術費用額度,以外科手術名稱及費用表,所列的百分比作變動,可能範圍有15%~400%,以一般民眾認知,大小手術差別,沒有在列表中,大多是以比照健保給付點數,找列表中接近的,下去做百分比變動。

網路保險比較平台,在說的門診手術雜費,相關費用等,都是XHR手術費用保險金理賠範圍,但需要注意額度是否足夠。

XHR醫療附約,其他特別注意事項

XHR-保證續保

保證續保的另一種寫法,不得拒絕續保。
保險公司方面,保留隔年調漲費率的可能,這點不只全球人壽有,其他家也有,可先暫時不考慮這點。

SHR附約終止條件

主約變成為減額繳清時,白話說,降低主約保額,之後主約不需要再繳費,XHR需要以年繳方式繳費。

若是主約變更為展期定期(白話:終生險改成定期險),或是給付身故、完全失能,或是主約已經不再理賠(通常這是指有逐年理賠給付項目的險種),XHR以當年度末為最後一期。

這點需要注意的是,如果你是用壽險,或是重大疾病險當主約,當理賠重大疾病,或是完全失能(失能程度表100%),人還活著,但在底下的XHR,隔年度就無法再續保,換句話說,就是沒醫療保障

全球人壽實支實付醫療險-XHR懶人包

全球人壽-XHR,整理推薦懶人包

XHR懶人包-全球人壽
全球XHR 計畫1 計畫2 計畫3 計畫4 計畫5 計畫6
住院雜費 1 27,500 35,000 40,000 45,000 55,000 65,000
手術費用 1 100,000 200,000 260,000 280,000 480,000 540,000
手術雜費 1 100,000 200,000 260,000 280,000 480,000 540,000
門診手術雜費 1 100,000 200,000 260,000 280,000 480,000 540,000
加護病房 300% 1,500 3,000 4,500 6,000 9,000 12,000
燒燙傷 300% 1,500 3,000 4,500 6,000 9,000 12,000
長期住院增額 1
30天 200% 55,000 70,000 80,000 90,000 110,000 130,000
60天 300% 82,500 105,000 120,000 135,000 165,000 195,000
90天 400% 110,000 140,000 160,000 180,000 220,000 260,000
180天 500% 137,500 175,000 200,000 225,000 275,000 325,000
住院雜費 1 手術費用 1 手術雜費 1 長期住院增額 1 非健保 70% 最高承保 65 最高續保 80 備註 1.手術表理賠是乘上5%~400% 2.保障期間,必要性醫療前7後15天 3.雜費項目,可由住院醫療跟手術費用認列

非健保理賠70%,最高承保到65歲,最高續保到80歲。

手術表理賠從5%~400%

XHR男女費用計畫別CP值

大約到60歲過後,實支實付能轉嫁的風險有效,若是在20~40歲間,有好好把省下來的保費,拿去做退休金規劃,60歲過後保費對你來說,應該不是太大問題,建議以風險為考量。

計算比較公式:
以男女不同年齡層、XHR計畫別的 住院雜費  跟 手術費用 做比較

     住院雜費額度/保費 + 手術費用/保費

特別備註:請不要單純以CP值去選擇計畫別,理想實支實付醫療的規劃,是兩至三家,互補不同範圍,最高累積額度可以超過一個月30萬,此表比較法,只是評估考量幾歲過後,該是把效用低的保費,拿去做退休金的累積。

全球XHR保費分齡表

資料來源:保發中心

下載專區: 全球XHR實支實付-條款費率

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全球XHR實支實付常見問答

Q:建議全球XHR,列入雙實支實付的選擇嗎?

A:從條款跟保障範圍來說,範圍大,額度可能相對低,但綜合比較以計畫五,搭配失能險當主約,也可以應付一個月20萬內的可能醫療費。

Q:XHR手術表中,為何是用百分比理賠,有什麼影響?

A:最高400%,最低5%,依照手術點數比較,這可能是保險公司風險控管的一種,若是沒分百分比,不管你買什麼計畫大小,大小都賠100%,容易照成損率過高,需要調漲保費。
建議是把重點放在是否累積一個月額度有20~30萬,大多時候都是需要保到兩家,把保障範圍跟保障額度都變大。

Q:手術認定,門診手術有嗎?

A:條款第八條,住院或門診手術都有。

Q:XHR是附約,有建議的主約嗎?

A:一般常見是用失能險 或壽險當主約,失能險也是全球人壽的推薦商品之一,壽險則有保價金在。
方便之後有什麼萬一作變動。

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如有購買保險需求,保險公司有相關核保規定,主附約限制,請向各大保險公司0800詳問,
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