南山實支實付最強救援，HSD超醫靠自負額，拉高醫療額度，優缺點分析，民眾只知道保費便宜，公司形象好，原來魔鬼都藏在細節中，公司賺錢秘密都在這。

列舉式條款，住院雜費跟住院手術共用一個額度，不同理賠項目，超過自負額部分，才有理賠，乍看是不好，但搭配上南山的光環，在某些人眼中，他卻變成一個有故事的商品，為何會這樣？

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南山HSD，超醫靠自負額住院理賠條款項目

南山HSD，理賠給付項目

保單條款內容寫法，幾乎快跟南山NHS一樣，可以直接參考NHS就可以，比較不一樣的是，理賠額度算法，超過一定額度，如3萬、5萬以上，這張才會起到作用，算是補強實支實付醫療險的額度不足之處。

但最重要的一點，南山HSD還是列舉式條款，保障範圍只賠符合項目，其他沒寫的就好。

以2020目前實支實付限制來說，一個人只能保三家實支實付一般型的，跟一家自負額˙，白話一點，就是一輩子跟著你走的收據型醫療，只有四格，看你自己怎麼去安排。

南山HSD，快速整理比較重點

南山HSD，優缺點幾乎都在保單條款最後面，關於理賠額度跟保費分齡表，在此只單純探討，你付出多少保費，換回多少保障，實用性如何？

比起南山HS、NHS來說，南山HSD比較不一樣的是，門診手術給付都一樣，但中間有自負額部分。

實支實付自負額的設計，是超過多少以上的醫療費支出，他才會理賠，如附表二-保險自負額表中，不同理賠項目超過部分，才會理賠，但是又有一個上限，在附表一額度內，再加上保單條款中列舉式條款，以數學邏輯來說，你要同時符合A+B，才有獲得C額度，好不好，真的是要看你跟南山業務的交情到哪？

這裡有一個常見的思考誤區，以門診手術最高限額11萬5，多數人看到這，或是保險業務解說，拿另一東西比較，就會覺得11萬5一般人就覺得足夠了，神奇的是，扣掉自負額後，實際理賠還是一樣1萬5，這數字遊戲真妙！

但他沒跟你說的，通常是最大的秘密，如果這門診手術，要符合健保227，或健保334，或保單所負的手術項目表，一聽之下，超過3000項以上，你就覺得這樣很好了。

但別忘了，如果你能預測未來，控制自己生病範圍只在這些裡面，南山HSD跟南山NHS組合起來，真的是神隊友助攻，但若萬一不是這範圍，你該怎辦？靠保險業務的商業機密，『融通理賠』嗎？生出不在保單條款中的理賠金，萬一改天業務比比你先走，你之後又該怎辦？

其中有幾個特別注意事項

如果南山HSD把列舉式條款，住院雜費跟住院手術共用拿掉，再把門診手術上限15000元，限制去除，這是一張好保單，什麼該賠，都有明文規範，針對一般常見小手術項目，都有在保障內。

保費CP值部分，不太好計算，就無法列出來，保費結構來說，乍看之下，是比起其他類似的便宜多，但是理賠基礎就不一樣，A957煉金小二也不知道該如何去量化他。

如果你是南山教派的忠實信仰者，建議你不管從哪個時期有買過他們的醫療險，都強烈建議一定要附加這HSD險種，拉高醫療額度。

附加在舊保單上，可以省掉主約費用，但少數業務員可能會跟你說，公司規定不行，這也是有可能的，若是如此，建議你可以打南山人壽客服 0800-020-060問清楚點，若還是不行，麻煩客服寄公文給你，因只要是人，多少都會有變數存在。

如果不考慮公司品牌無形狀況下，只看保單條款跟保費結構，煉金小二ABEL整理過的實支實負資料中，還有其他更好選擇，在合理保費支出下，能買到更好保障，但這需要看你風險認知到哪？

資料來源：保發中心

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by 煉金小二

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