HS-富邦-新住院-優缺點

富邦HS,列舉式限正本,有安胎,看完本文,內行的都這樣解讀!

富邦人壽,大公司大品牌,HS-新住院醫療附約,少見列舉式條款,平準式費率,買了沒理賠都很安心,一生大病,看完條款,才知保障額度於保費支出重要。

去保發中心,抓完富邦HS-新住院條款,還要到富邦人壽官網找DM看各保險計畫別,條款部分,給你滿滿的列舉式條款,最後再給你一個總額限制,說實在話,實支實付醫療險重點項目在醫療雜費,保單條款寫的那麼嚴謹,細項拆分,除了平準式費率可以當作話術行銷,消費者很難找出富邦的強項。

富邦人壽保險公司

富邦HS-新住院醫療附約理賠項目

HS-富邦-新住院-理賠項目
  • 每日病房費用
  • 住院手術費用
  • 住院醫療費用實支實付
  • 住院醫療日額給付二者擇一給付
  • 重大器官移植或造血幹細胞移植手術定額給付
  • 門診手術費用實支實付

平準可調整費率,平準是指抓一段時間內,用平均值去計算每個年齡層保費,如年紀大時保費高,提前在年輕時多繳費一點。以富邦HS-新住院來說,就每個年齡

自然保費,一般公司定期險多是採用這種,精算每個年齡層保費,大約都是五年調整一次,年紀大時,理賠機率高,保費自然也是高。

站在公平,使用者付費的概念,A957煉金保險是推薦自然保費,每個年齡層繳自己的保費,何必要提前多繳保費給保險公司,要存錢可以自由決定。

日額二擇一,兩者擇高理賠,這點優勢在長期住院,但手術相關費用跟雜費支出比較低,以目前常發生的常見疾病,可說是少之又少會發生的可能。

不包含日間住院跟日間留院。

參考資料:富邦人壽-新住院醫療

富邦HS-病房費用

HS-富邦-新住院-病房費用

病房費用項目

  1. 病房費。
  2. 膳食費。
  3. 特別護士以外之護理費。
  4. 醫師診察費。

加護病房,其高為1.5倍,最高理賠7天,比起網路推薦的熱門前五大,有點小輸。

病房費用超過部分,可併入住院醫療費用額度,但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。

類似元大JR跟宏泰HSA,但富邦HS-新住院條款是列舉式。

富邦HS-住院醫療費用

HS-富邦-新住院-住院醫療費用-列舉式
HS-富邦-新住院-住院雜費列舉
HS-富邦-新住院-住院雜費列舉2

住院醫療雜費條款是列舉式的,只有理賠這些項目,超過這些部分,就沒理賠,像是特殊醫材,如人工關節,心臟支架等等,隨便都可能十萬起跳,不在富邦HS保障範圍內。

大概看了一下,列舉了36項,扣除掉檢查項目的理賠,一些小花費的,剩下可能理賠比較大的項目,只剩下:

  • 醫師指定用藥
  • 癌症(腫瘤)治療費用
    放射線治療
    化學治療
  • 復健治療費用

癌症治療費用比較可怕的在於自費用藥,但在住院期間所開的藥,可包含在醫師指定用藥中,但有些癌症,住院之前後,多是門診治療就可,可在家自行服用藥物,富邦這張就…….,遇到要自己想法彌補缺口。

住院手術相關雜費等,如自費升級處置等,因非醫療專業,煉金小二也不太清楚有哪些項目,其他家都是用『超過全民健康保險給付之住院醫療費用』概括性條款理賠,這種範圍比較廣。

富邦沒有在列舉式條款中就不賠,就算保險業務跟你說的再好,條款中沒有的就是沒有。

推薦參考:  實支實付優等生  全球人壽-XHR

富邦HS-手術項目

HS-富邦-新住院-住院手術條款

只要屬於必要性醫療行為的手術,都在理賠範圍內。

手術倍數表,從2.5%~400%都有,如果要跟其他保險公司作比較,通常都是以最高400%為基準,但是不同手術有不同理賠百分比,很難精準去評估,所以雙實支實付,選擇互補性商品,比較符合未來醫療險發展趨勢。

HS-富邦-新住院-門診手術


門診手術雜費項目,根據網路上查詢的,買保險平台-實支實付精選,是說沒有,但從條款上來看,卻又好像有,主要在於”手術費”的認定,有無包括因這次手術所產生其他費用,是否也是屬於手術費中的項目。

在這裡先假設沒有,條款上沒寫明的,實務理賠上多少都會有爭議,而A957煉金保險網站,是幫消費者找到適合商品,商品對了,後續的理賠可以自己來就好,減少保險業務員的中間人糾紛。

富邦HS-附約終止條件

HS-富邦-新住院-附約終止

保證續保。

減額繳清後,附約還能繼續存在。

HS-富邦-新住院-主約效力

如果主契約被保險人死亡,或是主契約已經理賠過,或是有符合失能程度表1~7項之一,附約繼續繳費,其他被保險人都是可以有效,這條是指家庭附約下,其他被保險人不受影響。

HS-富邦-新住院-續期停整費率

保留續期調整保費的權利,其他家也有,沒什麼好比較。

富邦HS-其他特別留意事項

重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金(定額給付)

HS-富邦-新住院-重大手術定額給付

符合這條款內的病狀,可額外理賠手術費用保險金倍數

投保計畫別

HS-富邦-新住院-官網DM計畫別
HSA5、HSB5、HSC5、HSD5

跟職業等級有關, 實支實付醫療險跟職業等級有關,這算是業界少見,限制越多,越是對保戶不利,而對保險公司有利,難怪富邦能成為金融業獲利王。

僅收醫療收據正本。

富邦HS-新住院醫療整理懶人包

富邦HS簡易整理表

富邦HS-整理懶人包
富邦-HS 計畫1 計畫2 計畫3 計畫4
住院雜費 1 66198 84252 102306 102304
手術費用 1 120000 165000 180000 195000
手術雜費 1 120000 165000 180000 195000
門診手術雜費 0
加護病房 1
燒燙傷 1
長期住院增額 0
30天 0 0 0 0
60天 0 0 0 0
90天 0 0 0 0
180天 0 0 0 0
非健保 0.75
最高承保 65
最高續保 75
  • 雜費條款是『列舉式』
  • 平準式保費
  • 網路比較平台無『門診手術雜費』
  • 投保計畫別有『職業等級』限制
  • 加護病房,理賠條件不太好
  • 限正本理賠

由於是平準式保費,各年齡層保費CP值就取消,懶得去做整理,保費CP直再怎麼便宜,額度都輸別人一大段,想要參考的人,直接用你的年紀找到費率,在看想要承保到75歲內哪一年,直接乘上年數就是總保費。

富邦HS-計畫額度
HSA5 HSB5 HSC5 HSD5
每日住院日額 保險金給付日 額 1,000 1,500 2,000 2,500
每次住院醫療 費用保險金給 付限額 66,198 84,252 102,306 102,304
每次手術費用 保險金給付限 額 30,000 41,250 45,000 48,750
每次住院醫療費用總限額 150,198 225,252 300,306 375,306

富邦HS-新住院醫療,常見問答

Q:列舉式跟概括式條款有何分別?

A:列舉式,有寫到才有賠,概括式,合理範圍未再條款中,一樣有賠。
你認為哪個保障範圍比較大?

Q:平準式保費不是比自然保費好嗎?60歲過後不用繳高保費?

A:保險是講求實用性,保險公司都不會做虧錢生意,單從費率跟保障CP值來看,其實每家公司總繳保費都在一定區間內,既然平準保費沒說業界最強商品,那麼你是否考慮規劃實支實付時,把重點放在條款範圍跟保障額度。

Q:買了之後看完富邦HS條款跟費率,為何覺得沒有當初業務講的那麼好康?

A:保險業務跟你談保險時,你多半是在他給你的條件下去假設,套上話術,跟不同東西最比較,你當下會覺得很好,也許還有其他因素影響。如果換成你擔心的高醫療費用支出,套用在一些商品上,你自然會分辨出哪些是好的,但沒幾個保險業務想這麼做,因為不好成交。

Q:買了富邦HS後,覺得不好,該怎辦?

A:體況不好的話,建議是保留,若是要做其他加強,或是重新規劃你想要的,請自己在A957煉金保險中做功課,或是多跟幾個保險業務談商品,試著自己去為保險規劃作主。

Q:擔心安胎費用,不就是要買富邦HS來轉嫁風險?

A:安胎事前無法得知,富邦HS又限收正本,優缺點很難去比較,因為還有其他大小疾病需要擔心,上網找了一下安胎相關,狀況千百種,但重點是,經過醫生診斷有必要性,或是有外力因素,可能也算符合必要性醫療行為,其他家保險公司視狀況而定,在這點上,就不是擔心什麼事件,都可以靠保險來轉嫁。(安胎成因太多種,最好是自己也有準備一筆備用金比較實用)

資料來源:保發中心

下載專區:  富邦HS-新住院醫療附約條款跟費率下載區

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保險公司有相關核保規定,主附約限制,請向各大保險公司0800詳問,

文中提及推薦、比較、整理,純為個人口語化寫作,無其他意思表示!

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