更新日期：2026-09-26
舊版標題寫「當自己的保險業務員」，容易讓人誤解成自己從事招攬。新版改回真正想表達的事：自己的保險，自己也要看得懂。
大綱目錄
第一步：先寫出你要解決的風險
不要從商品名稱開始。
先列：
- 大額醫療
- 收入中斷
- 家庭主要收入者死亡
- 第三人責任
- 長期照護或其他重大支出
再問自己：哪一種發生後最難承受？
第二步：盤點已經有的保障
包含：
- 健保
- 勞保／職災保險
- 公司團保
- 舊商業保單
- 緊急預備金
不先盤點，容易重複買。
第三步：學會看保單的 6 個欄位
每張至少記：
- 保險公司
- 商品名稱
- 商品代號
- 主約／附約
- 生效日期
- 年繳保費
再補：
- 保額
- 保障期間
- 續保規則
- 重要除外／限制
第四步：把建議書拆開，不看行銷名稱
任何建議書都可以拆成：
- 我一年要付多少？
- 哪些保障是真正的大額風險？
- 哪些是小額給付？
- 有沒有重複？
- 哪些需要回條款確認？
- 如果主約改變，附約會怎樣？
只要能拆開，商品名字就沒那麼可怕。
第五步：知道什麼時候應該找真人
DIY 不等於什麼都自己處理。
這些情況適合找合格真人：
- 健康告知複雜
- 已有多張舊保單
- 正在換約／解約
- 涉及正式投保
- 契約／理賠爭議
- 自己整理後仍無法判斷
A957 希望的是：
你先理解問題，再帶著清楚的問題去找人。
為什麼這比「找一個最好的業務」更可靠？
因為人會離職、公司會改商品、保單會進入不同人生階段。
但你只要會：
- 找原始條款
- 看版本
- 看保費
- 看保障
- 問對問題
不管未來跟誰合作，都不會從零開始。
官方參考
提醒：DIY 是提升理解能力，不是取代依法需要資格的招攬、核保、理賠或專業法律／稅務服務。
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by 煉金小二
