多數人買保險是為了解決問題，但往往買了保險後，才發現是製造問題。這句話如何說起，因應時代的不同需求，平均年齡的增長，長壽所衍生的伴生需求也隨之多元化，保險商品也隨之多元化跟複雜化，問題很簡單，『要如何轉嫁自己可能的擔心』，答案卻可能有好幾種組合，卻不知道那一種風險最可能先到？或是哪一種風險最無能面對？
業務員在這環節內，擔任著是站在客戶的立場，幫客戶理清問題，推薦適合的商品，這本是保險業務員的最重要責任。但是今日有許多的變數需要考量在其中，
- 公司的要求：保險界有區分保險公司跟保險經紀，若你在保險公司，則只能販賣單一公司內的商品，但是市面上，也許有其他更適合的方案，可能是保障範圍大，或是保費便宜，業務員最大的老闆是客戶，但是發給他薪水的人，卻是它背後的公司，這時候，如果是你，又該怎樣面對這種囚徒困境？
- 個人的需求：業務員靠腦袋賺錢，當他今天佣金表一攤開，裡面有許多佣金高低不等的商品，我們一般假設業務員都是根據客戶的狀況，去推薦適合的商品，但現實有一種可能發生，保險業務是看佣金的高低去選擇客戶，同樣的一筆保費，如果有人買單，可能是其他險種佣金的一點多倍，或是剛好公司有新商品競賽，單一險種有特別獎勵，很多老一輩的業務員就開始火力全開，去拼命銷售。
別懷疑，這種情形時常在發生，只是都在保險界內的人才會知道的真相。 - 保險條款的了解：業務員正常的一天，除了早上的公司內行程，一堆無聊的主管會議、培訓、檢討等等，其他的時候，都得拼命去開發新名單，努力為下一個成交做準備，就算是沒去現場面對客戶，腦海中也都在思考著如何去增加名單，這樣的安排下，又有多少人會去了解保險商品內的條款，或是跟其他家的商品做比較，相信我，很多保險業務員都只演練過話術，提煉出三大好處，如何提出假設成交的問題，沒幾個人在管你現今階段，該注意的風險有哪些？
其他的可能情形還有許多種，但利益處在天平的另一端時，人心就難以取得平衡，但是你身為消費者，一家的經濟支柱，有心想要給家人一個遮風避雨的保護傘，往往得到的是一把破破洞洞的漏傘，在天晴時，多少還能遮陽一下，在暴雨時，可能連傘都會吹走，這些情形，你又能怎辦？
最好的辦法，就是當自己的保險業務員，商品只是為了解決問題的存在，保險商品攤在陽光下來講，就是單純的保單條款跟保費費率，沒有太複雜的成分存在，難以計算的是人性。看著懂保單條款，哪些有陪？哪些除外？大概也就懂了七八成。接下來就是費率，先計算自己能繳多少保費，不會影響到生活品質，跟退休金的準備，那就是你可能的保費預算，在預算內，再去排列對自己生活可能造成的危害重要性，看是要解決哪些問題前後順序。
大方向確定了，剩下的只是實施的執行力，繳得起的保險，才是真正好的保險，當自己的保險業務員沒那麼困難，大約花個兩三小時，可以解決你一生退休前的保障問題，理賠的可能性有千萬種可能，但是保險的規劃，只有那幾家公司，醫療險、意外險、壽險、殘扶險幾種商品間的排列組合。
從今天起，學習著怎樣規劃對自己最有利的保險組合，當自己的保險業務員，自己的人生，學著自己負責。
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by 煉金小二
