車險推薦使用整理，如何買便宜高保障，選對險種，挑好公司，車險比較大小事，在這一次滿足，年年享優惠，服務不打折，看得人都跪下感恩了
車險分為哪些？
強制險：賠體傷醫療部分，失能（殘）程度表跟死亡
車體：甲式、乙式、丙式，竊盜險
車外他人+財產：第三人責任險體傷/財損
車內：駕駛人、乘客
參考自 新安東京車險介紹
懶人請直接點選下面7、8點
車體險區分
| 車碰車 | 碰撞他物 | 傾覆 | 火災 | 閃電/雷擊/爆炸 | 拋擲物或墜落物 | 不明原因/第三者之非善意行為 | 自負額 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 甲式 | v | v | v | v | v | v | v | 可約定自負額 |
| 乙式 | v | v | v | v | v | v | ( 可另行附加 ) | 可約定自負額 |
| 丙式 | v | 無自負額 | ||||||
甲式
俗稱全險，不管什麼原因的車體損傷，不明原因的車損，都是屬在這範圍內，以車體險保費來說，算是保費最高跟保障最廣的。
現實中，甲式車險多在買新車，最常被考慮的險種之一，看車價跟品牌而決定保費，超跑的車體險則是屬於特殊險種，有承保的產險公司不多，需要個別報價。
乙式
找得出原因造成的車損，跟甲式最大差別在保費少了快一半，不賠不明原因車損。
颱風洪水，都不在甲式、乙式的保障範圍，需另外投保
丙式
只有車碰車時，才有理賠。
限額車碰車，也是屬於丙式的一種，一般常見的多是在五萬或十萬的保額內，車碰車造成的財損，產險公司負責理賠。
實務上，過三年後的中古車主多會選擇這種。
竊盜險（竊盜損失險）
有分車子跟車上零件，多半在講汽車竊盜險，要投保竊盜險，指的多是車子主題，要全車被偷，才有符合理賠，但非理賠你當初買車時的價格，而是經過折舊公式計算過後的車價。
市場上，還有免折舊，零件損失的竊盜險，看產險公司承保條件而定。
車體險的理賠，視折舊公式後的車價而定，而非你所認定買新車時的價格，舉例來說，常見的新車價格折舊公司如下
| 車種 | 自用車 | 營業用車 | ||
|---|---|---|---|---|
| 本保險單失效日至保險事故發生時本保險年度經過月數 | 折舊率(%) | 賠償率(%) | 折舊率(%) | 賠償率(%) |
| 未滿一個月 | 3 | 97 | 8 | 92 |
| 一個月以上未滿二個月者 | 5 | 95 | 10 | 90 |
| 二個月以上未滿三個月者 | 7 | 93 | 12 | 88 |
| 三個月以上未滿四個月者 | 9 | 91 | 14 | 86 |
| 四個月以上未滿五個月者 | 11 | 89 | 16 | 84 |
| 五個月以上未滿六個月者 | 13 | 87 | 18 | 82 |
| 六個月以上未滿七個月者 | 15 | 85 | 20 | 80 |
| 七個月以上未滿八個月者 | 17 | 83 | 22 | 78 |
| 八個月以上未滿九個月者 | 19 | 81 | 24 | 76 |
| 九個月以上未滿十個月者 | 21 | 79 | 26 | 74 |
| 十個月以上未滿十一個月者 | 23 | 77 | 28 | 72 |
| 十一個月以上未滿十二個月者 | 25 | 75 | 30 | 70 |
第三人責任險
| 自車駕駛 | 自車乘客 | 自車車體 | 對方駕駛乘客行人 | 對方車輛其他財產 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 汽車強制險 | 賠 | 賠 | |||
| 車體險（甲、乙、丙式），竊盜險 | 賠 | ||||
| 駕駛人傷害險 | 賠 | ||||
| 乘客責任險 | 賠 | ||||
| 第三人責任險-體傷 | 賠 | ||||
| 第三人責任險-財損 | 賠 | ||||
| 超額責任險-補第三人責任不足 | 賠 | 賠 |
一般常見的寫法是
500/1000/50
個人體傷/總事故體傷/財損
體傷
車禍造成車子以外的他人體傷、身體失能、過世、其他損失等，都在這個理賠範圍，最高一間公司多是承保到一千萬額度。
車禍新聞讓你印象深刻的千萬以上賠償金，多半造成對方永久失能，是以求償公司計算剩餘工作能力價值，或是車禍過世，他人屬於高收入一族。
財損
非人之外的損失，都是屬於財損部分，養了十年的老狗，傳承三代的寶貝，都是屬於財損，最高一間公司多是承保到一百萬額度。
超額責任險
求償超過體傷或是財損的保額時，不足的地方可由超額責任險保額內補償，最高一間公司多是承保到一千萬額度。
實務上，體傷或是財損，都有可能求償超過最高額度，車禍撞倒一個高收入族群，終生失能，起碼都是千萬求償金起跳，路上行車不小心，跟超跑KISS，或是不小心負距離接觸到限量級名車，車損求償金從百萬起跳，這些都是平常開車在路上，都有可能會發生的。
超額責任險，另一方面也是稱為 超跑險，專門來對付，小機率大賠償的車禍事件。
駕傷險、乘客險
駕駛人傷害險
車禍所造成的駕駛人體傷損失，在額度內，都有理賠，像是住院醫療費用，相關醫療支出。
乘客責任險
車禍造成乘客體傷，在額度內，如住院醫療費用、相關醫療輔具支出，都有理賠。
一般常見的乘客，多是家人或朋友、客戶等，家人部分，多半已經有個人意外險，跟乘客險就有重疊，而朋友跟客戶，關係再好的朋友跟客戶，在車禍發生重大傷害的當下，都是有可能會向你求償的。
推薦幫家人買個人意外險來個划算，乘客險只保在車上時間，約累積兩小時，而個人意外險，保你一年365天，24小時， 一天大比例換算過來就知道哪個比較實在。
乘客險，多是常跟朋友出遊，或是工作上有時需要接送客戶的族群，比較需要加保的一種。
車險保險怎麼計算？
車險的保費計算基準可分為兩類
A.車體險：甲、乙、丙式，竊盜險（零件）
B.第三人責任險
- 決定基本車險保費
根據甲、乙、丙式車體險不同費率，跟自負額高低有關。
自負額是指，車禍事故發生後，車主需要自己負擔的部分，若是沒超過自負額部分，則全由車主自己負責，相對自負額越低，車險保費越高。
參考自 中華民國產險公會網頁中的自用汽車險費率規章 - 從車因素
汽車的新舊、大小、廠牌，汽車的殘值計算有關。
汽車品牌、顏色、大小不同，在風險評估上也會有所不同。 - 從人因素
車主，即行照上的登記人有關。
以性別來說，女性費率低於男性。
以年齡來說，未滿20歲，費率最高，30～60歲，費率最低，超過60歲，費率又再調高。
以駕駛記錄來說，依照過去個人駕駛的肇事記錄、賠款記錄作細部的保費調整。 - 跟產險公司（車險）的營業費用有關
自91年4月1日起，產險市場費率開放自由化，每家產險公司，如國泰產物、富邦產物、新安東京海上產物等等產物保險公司，可以針對自己公司經營狀況，不同商品的風險評估，在保費計算基礎上，下去作保費的風險評估折溢價附加。
前三要素都一樣時，找不同產險公司，會有不同報價原因就是源自於此。
車險能透過什麼管道購買
汽車銷售員
多半人買車險最大的意願，就是在買新車的時候，汽車業務也會趁機推銷你一些車險，加一加保費也有3-10萬不等，跟新車價格比起來，算是小額，但跟汽車業務來說，也是一筆收入。
找汽車業務買，優點在於車子要保養，或是車體有什麼損傷，要回原廠都是好處理。
但最大缺點是沒幾個業務之道怎麼規劃車險，車子撞壞了，最多就當作買股票賠掉本金，但若規劃不好，被人求償可能就三百萬起跳，優缺點你自己評量，哪個問題對你影響比較大？
保險業務
一般常見的保險業務，保險經紀，都是屬於在這一類，車險佣金不高，在業界是公開的秘密，最高沒超過20％，而車險理賠又很複雜跟時間長，牽扯到肇事責任跟求償金額，每一件都可能算是個案。
車險的理賠專業，不是嘴巴說說就可以，要是有人說他專業度很夠，請他拿出證據來再說。
車險賠不賠的關鍵點在於跟肇事責任，更重要你需要關心的是夠不夠賠對方，就在於你買的險種跟額度。
保險業務能幫的有限，跟其他險種的報酬比起來，十年發生一次，都是不符合成本，能不能賠得滿意，決定理賠金，主要是看產險公司的理賠部門，這點真的無法量化保險業務口中所說的要找對人買。
找保險業務買，風險自己承當，理賠專業無法量化，也沒資料可以佐證。
線上投保
產險公司多有車險線上投保專區，自己上網投保，可享有優惠，多半是原始保費打85～90折。
首要條件，自己要先懂如何規劃車險保費跟險種，有些額度買的不夠，理賠額度不足時要自己負責，話說找保險業務好像也是如此，每家公司消費者滿意度不一，同樣險種，汽車保險也有高低，但車險比較是申訴少跟費率排名在前幾大便宜的，同樣的保費，買的額度比別人低，你再滿意產險公司也是賠不出來。
產險公司線上投保，保費最便宜，前提是你要懂著自己規劃車險，看完本文，你也跟保險業務一樣專精車險規劃，不要再把責任賴到業務員身上，理賠不滿意或不足時，千錯萬錯都是他的錯。
理賠時，打公司0800，準備好相關資料，產險公司會派出專員陪你跑，多是地區性辦公室的理賠專員，額度買的足夠，在保障範圍內，他會幫你處理到好。
車禍理賠流程
產險公司理賠申訴，滿意度大數據統計
2022產險申訴率
去年產險理賠242.1萬件，訴訟件數94件，平均訴訟率為萬分之0.388，14家本國公司有6家訴訟率低於平均數，最低的是泰安萬分之0.09，其次是南山萬分之0.1、新光萬分之0.14，最高是華南的萬分之0.78，旺旺友聯萬分之0.72，國泰世紀與兆豐也都超過萬分之0.5。去年理賠訴訟率改善最多的公司，首推第一產險，訴訟率從前年的萬分之0.981下降到去年的萬分之0.35，訴訟率減少萬分之0.631，其次是泰安與中國信託，兩家的訴訟率也都下降萬分之0.49。
資料參考：
https://www.rmim.com.tw/news-detail-37447
財團法人金融消費評議中心
產險公司綜合申訴率，無法單純看出車險，申訴率在萬分之0.1內，都屬於合理範圍。
2022FINFO車險推薦
FINFO推薦跑出來的組合，不同產險公司需要的基本第三人責任險方案。
第一推薦車險公司，出現明台產險，申訴率比對一下官方資料，找不到單純車險的申訴率，這邊保持著正確性存疑。
問過做保險的二牛真人，明台產險很敢衝，但在後續服務跟不上，保費在同業中很有競爭力，以整體CP值最推薦的車險投保公司，只有新安東京產險，目前實務上最少問題，線上投保享有優惠。
FINFO這裡推薦的快速車險方案會有一個小問題，超額可以跟體傷或財損累積，有萬一時，超過理賠總額上限，你還是得自己拿錢出來談和解，如果很注重保障的，第三人選1000/2000/100，超額1000，一年保費可能一萬出頭，如同你在產險公司存了兩千萬籌碼，有車禍時，公司出面幫你談。
汽車保險，車險-新安東京，A957煉金保險精選比較懶人包
車險部分，保障著重在一般常見理賠金額，汽車是1000/2000/100，機車是300/600/30，
汽車車險部分，推薦新安東京海上產險車險組合投保，第三人責任險1000/2000/100，超額1000萬，乘客險部分，除非你有載家人之外的客戶或朋友，再加買各300。
汽車保險推薦新安東京海上產險優勢：
- 24小時交通事故，現場人員30分內現場處理
- 加保第三人責任險保費超過3000元，送免費道路救援20公里
- 理賠服務，專員全程陪同，主動告知進度
- 線上投保第三人任意險打82折
機車保險，車險-富邦，A957煉金保險精選比較懶人包
機車車險推薦富邦產險
機車部分，建議加保第三人300/600/30以上，選擇富邦產險，是因為還有加送一年份的20公里道路救援，免費拖吊+送油，總保費也沒比其他家貴很多。
超額看是要買個300，還是500，煉金小二是抓總保費一年兩千上下，去做調整
機車險推薦富邦產險優勢：
- 送一年份道路救援20公里
- 理賠申訴率在合格區間
- 線上投保享優惠
車險常見Q＆A
Q：車險，線上投保真的好嗎？到時理賠要自己跑嗎？
A：車險都建議加買第三人責任險，出險時，產險公司方面會出理賠專員幫你處理。自己規劃好險種跟保額，線上投保又享有優惠，省下的保費可以去投資，或是買更高的保障。
Q：網路上保險大神都說，車險推薦要找專業的保險業務員買，理賠才不會麻煩，這是真的嗎？
A：有部分是真的，但理賠專業又沒證據可證明，真正理賠時，賠不賠都是產險公司的理賠專員說了算，今天你線上投保車險，賠不賠，產險公司比你還關心，理賠金都是他們要拿出來的。
另一方面，一件車險保費約一萬，佣金大約1500元，出險時，整個流程跑完大約要半年，你相信所謂「對」的保險業務，會全程陪你跑理賠，理賠金又是他說了算嗎？
Q：車險保額跟保費是什麼關係？
A：車險保額跟保費不是倍數關係，1000萬體傷，不是100萬體傷的十倍保費，有空自己可去產險公司線上投保專區，試算看看。
Q：車險哪有這麼麻煩？之前找誰買不都是沒問題？
A：沒問題時，保險也發現不了問題，找誰買都可以，重點是你有去了解過買了哪些險種跟額度多少？最懂你的人只有你自己，如果事先沒規劃好，到時求償超過保額，就是你自己要拿出來的差額。
Q：車險怎麼買比較好？要買多高額度？
A：這點只有你自己最知道，你保費預算多少，怎麼合理去分配。額度買多高這件事，沒人能預料到，如果你能先跟我說，你預計將來發生什麼車禍？
Q：車險線上投保，跟找專業保險業務投保，有何不同？
A：保單都是產險公司出的，差別在保費上的優惠，上面可沒明文規定保險業務幫你理賠處理到好，差別也許是在於是否多一個人陪你聊天。
Q：汽車買新安東京產險，機車買富邦產險外，其他家都不好嗎？
A：其他家也可以，A957煉金保險只是推薦比較省事的，跟其他附加服務的價值高，畢竟車險理賠處理起來很麻煩。
Q：汽機車，如果借家人之外的朋友他人使用，車禍時，車險賠嗎？
A：不一定會賠，看產險公司規定，最好是把交通工具的可能使用人，大多數不限制名額，都附上名冊給產險公司，不多收錢，只需要投保時注意一下。
Q：車險要如何線上投保，需要哪些證件？
A：找你要投保的產險公司+線上投保，準備好行照，輸入完上面要求的資料，選完你要的險種，或是一定的保費內，刷卡後，列印要保書簽完名回傳，這樣就能生效。
Q：車險營業用跟自用，有何差別？
A：兩者費率不一，常見是去打工，運送用自己的機車，保費是用自用費率去計算，出險時，卻可能是上班時間，這時就有很大不賠的可能，所以家中有18-30歲子女會打工的，這點就需要特別留意一下。
免責聲明：A957煉金保險，站長Abel非保險業務，純為個人研究公開資料保險分享，無法保證資料的及時正確性，
如有購買保險需求，保險公司有相關核保規定，主附約限制，請向各大保險公司0800詳問，
文中提及推薦、比較、整理，純為個人口語化寫作，無其他意思表示！
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