車險推薦懶人包

2021車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折

車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折,看得人都跪下感恩了

車險分為哪些?

強制險:賠體傷醫療部分,失能(殘)程度表跟死亡
車體:甲式、乙式、丙式,竊盜險
車外他人+財產:第三人責任險體傷/財損
車內:駕駛人、乘客

參考自 新安東京車險介紹

懶人請直接點選下面7、8點

車體險區分

甲、乙、丙式車體險
車碰車碰撞他物傾覆火災閃電/雷擊/爆炸拋擲物或墜落物不明原因/第三者之非善意行為自負額
甲式vvvvvvv可約定自負額
乙式vvvvvv( 可另行附加 )可約定自負額
丙式v無自負額

甲式
俗稱全險,不管什麼原因的車體損傷,不明原因的車損,都是屬在這範圍內,以車體險保費來說,算是保費最高跟保障最廣的。

現實中,甲式車險多在買新車,最常被考慮的險種之一,看車價跟品牌而決定保費,超跑的車體險則是屬於特殊險種,有承保的產險公司不多,需要個別報價。


乙式
找得出原因造成的車損,跟甲式最大差別在保費少了快一半,不賠不明原因車損。

颱風洪水,都不在甲式、乙式的保障範圍,需另外投保

丙式
只有車碰車時,才有理賠。
限額車碰車,也是屬於丙式的一種,一般常見的多是在五萬或十萬的保額內,車碰車造成的財損,產險公司負責理賠。
實務上,過三年後的中古車主多會選擇這種。

車體險,甲乙丙丁式,快速懶人包


竊盜險(竊盜損失險)
有分車子跟車上零件,多半在講汽車竊盜險,要投保竊盜險,指的多是車子主題,要全車被偷,才有符合理賠,但非理賠你當初買車時的價格,而是經過折舊公式計算過後的車價。

市場上,還有免折舊,零件損失的竊盜險,看產險公司承保條件而定。

車體險的理賠,視折舊公式後的車價而定,而非你所認定買新車時的價格,舉例來說,常見的新車價格折舊公司如下

自用、營業用車價折舊公式
車種自用車營業用車
本保險單失效日至保險事故發生時本保險年度經過月數折舊率(%)賠償率(%)折舊率(%)賠償率(%)
未滿一個月397892
一個月以上未滿二個月者5951090
二個月以上未滿三個月者7931288
三個月以上未滿四個月者9911486
四個月以上未滿五個月者11891684
五個月以上未滿六個月者13871882
六個月以上未滿七個月者15852080
七個月以上未滿八個月者17832278
八個月以上未滿九個月者19812476
九個月以上未滿十個月者21792674
十個月以上未滿十一個月者23772872
十一個月以上未滿十二個月者25753070

第三人責任險

車險-規劃保障內容
自車駕駛自車乘客自車車體對方駕駛乘客行人對方車輛其他財產
汽車強制險
車體險(甲、乙、丙式),竊盜險
駕駛人傷害險
乘客責任險
第三人責任險-體傷
第三人責任險-財損
超額責任險-補第三人責任不足


一般常見的寫法是
500/1000/50
個人體傷/總事故體傷/財損

體傷
車禍造成車子以外的他人體傷、身體失能、過世、其他損失等,都在這個理賠範圍,最高一間公司多是承保到一千萬額度。

車禍新聞讓你印象深刻的千萬以上賠償金,多半造成對方永久失能,是以求償公司計算剩餘工作能力價值,或是車禍過世,他人屬於高收入一族。


財損
非人之外的損失,都是屬於財損部分,養了十年的老狗,傳承三代的寶貝,都是屬於財損,最高一間公司多是承保到一百萬額度。

超額責任險

求償超過體傷或是財損的保額時,不足的地方可由超額責任險保額內補償,最高一間公司多是承保到一千萬額度。

實務上,體傷或是財損,都有可能求償超過最高額度,車禍撞倒一個高收入族群,終生失能,起碼都是千萬求償金起跳,路上行車不小心,跟超跑KISS,或是不小心負距離接觸到限量級名車,車損求償金從百萬起跳,這些都是平常開車在路上,都有可能會發生的。

超額責任險,另一方面也是稱為 超跑險,專門來對付,小機率大賠償的車禍事件。

駕傷險、乘客險


駕駛人傷害險
車禍所造成的駕駛人體傷損失,在額度內,都有理賠,像是住院醫療費用,相關醫療支出。

乘客責任險

車禍造成乘客體傷,在額度內,如住院醫療費用、相關醫療輔具支出,都有理賠。

一般常見的乘客,多是家人或朋友、客戶等,家人部分,多半已經有個人意外險,跟乘客險就有重疊,而朋友跟客戶,關係再好的朋友跟客戶,在車禍發生重大傷害的當下,都是有可能會像你求償的。

推薦幫家人買個人意外險來個划算,乘客險只保在車上時間,約累積兩小時,而個人意外險,保你一年365天,24小時, 一天大比例換算過來就知道哪個比較實在。

A957煉金推薦1~3類+兒童意外險

個人意外險挑選重點


乘客險,多是常跟朋友出遊,或是工作上有時需要接送客戶的族群,比較需要加保的一種。

車險保險怎麼計算?


車險的保費計算基準可分為兩類
A.車體險:甲、乙、丙式,竊盜險(零件)
B.第三人責任險

  1. 決定基本車險保費
    根據甲、乙、丙式車體險不同費率,跟自負額高低有關。
    自負額是指,車禍事故發生後,車主需要自己負擔的部分,若是沒超過自負額部分,則全由車主自己負責,相對自負額越低,車險保費越高。

    參考自  中華民國產險公會網頁中的自用汽車險費率規章

  2. 從車因素
    汽車的新舊、大小、廠牌,汽車的殘值計算有關。
    汽車品牌、顏色、大小不同,在風險評估上也會有所不同。

  3. 從人因素
    車主,即行照上的登記人有關。
    以性別來說,女性費率低於男性。
    以年齡來說,未滿20歲,費率最高,30~60歲,費率最低,超過60歲,費率又再調高。
    以駕駛記錄來說,依照過去個人駕駛的肇事記錄、賠款記錄作細部的保費調整。

  4. 跟產險公司(車險)的營業費用有關
    自91年4月1日起,產險市場費率開放自由化,每家產險公司,如國泰產物、富邦產物、新安東京海上產物等等產物保險公司,可以針對自己公司經營狀況,不同商品的風險評估,在保費計算基礎上,下去作保費的風險評估折溢價附加。

前三要素都一樣時,找不同產險公司,會有不同報價原因就是源自於此。

車險能透過什麼管道購買

汽車銷售員
多半人買車險最大的意願,就是在買新車的時候,汽車業務也會趁機推銷你一些車險,加一加保費也有3-10萬不等,跟新車價格比起來,算是小額,但跟汽車業務來說,也是一筆收入。

找汽車業務買,優點在於車子要保養,或是車體有什麼損傷,要回原廠都是好處理,但最大缺點是沒幾個業務之道怎麼規劃車險,車子撞壞了,最多就當作買股票賠掉本金,但若規劃不好,被人求償可能就三百萬起跳,優缺點你自己評量,哪個問題對你影響比較大?

保險業務
一般常見的保險業務,保險經紀,都是屬於在這一類,車險佣金不高,在業界是公開的秘密,最高沒超過20%,而車險理賠又很複雜跟時間長,牽扯到肇事責任跟求償金額,每一件都可能算是個案。

車險的理賠專業,不是嘴巴說說就可以,要是有人說他專業度很夠,請他拿出證據來再說。

車險賠不賠的關鍵點在於跟肇事責任,更重要你需要關心的是夠不夠賠對方,就在於你買的險種跟額度。

保險業務能幫的有限,跟其他險種的報酬比起來,十年發生一次,都是不符合成本,能不能賠得滿意,決定理賠金,主要是產險公司的理賠部門,這點真的無法量化保險業務口中所說的要找對人買。

找保險業務買,風險自己承當,理賠專業無法量化,也沒資料可以佐證。

線上投保
產險公司多有車險線上投保專區,自己上網投保,可享有優惠,多半是原始保費打85~90折。

首要條件,自己要先懂如何規劃車險保費跟險種,有些額度買的不夠,理賠額度不足時要自己負責,話說找保險業務好像也是如此,每家公司消費者滿意度不一,同樣險種,汽車保險也有高低,但車險比較是申訴少跟費率排名在前幾大便宜的,同樣的保費,買的額度比別人低,你再滿意產險公司也是賠不出來。

產險公司線上投保,保費最便宜,前提是你要懂著自己規劃車險,看完本文,你也跟保險業務一樣專精車險規劃,不要再把責任賴到業務員身上,理賠不滿意或不足時,千錯萬錯都是他的錯。

理賠時,打公司0800,準備好相關資料,產險公司會派出專員陪你跑,多是地區性辦公室的理賠專員,額度買的足夠,在保障範圍內,他會幫你處理到好。

車禍理賠流程

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屏東交通隊交通事故流程圖

產險公司理賠申訴,滿意度大數據統計

2019產險申訴率

2019產險公司理賠申訴統計
爭議對象申訴件數簽單契約總件(人)數申訴率 (萬分比)
比利時商裕利安宜產物保險股份有限公司台灣分公司0200.00000000
新加坡商美國國際產物保險股份有限公司015,7670.00000000
法商科法斯產物保險股份有限公司台灣分公司0350.00000000
法商法國巴黎產物保險股份有限公司台灣分公司010,3010.00000000
有限責任台灣區漁船產物保險合作社100
第一產物保險股份有限公司212,707,4650.07756333
明台產物保險股份有限公司323,453,8450.09265037
兆豐產物保險股份有限公司161,709,4290.09359851
新光產物保險股份有限公司494,711,9370.10399120
國泰世紀產物保險股份有限公司625,087,2360.12187365
富邦產物保險股份有限公司13310,280,5050.12937108
南山產物保險股份有限公司12883,8310.13577256
旺旺友聯產物保險股份有限公司322,069,6210.15461768
臺灣產物保險股份有限公司18989,4680.18191594
新安東京海上產物保險股份有限公司281,531,4240.18283637
泰安產物保險股份有限公司271,442,8020.18713586
華南產物保險股份有限公司301,357,3790.22101418
和泰產物保險股份有限公司22981,2770.22419765
美商安達產物保險股份有限公司台灣分公司21602,4930.34855177
台壽保產物保險股份有限公司18434,9300.41385970

財團法人金融消費評議中心

產險公司綜合申訴率,無法單純看出車險,申訴率在萬分之0.1內,都屬於合理範圍。

2020FINFO車險推薦

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2020 FINFO汽車險推薦
以上皆為超額1000萬,FINFO推薦跑出來的組合,不同產險公司需要的基本第三人責任險方案。

第一推薦車險公司,出現明台產險,申訴率比對一下官方資料,找不到單純車險的申訴率,這邊保持著正確性存疑。

問過做保險的二牛真人,明台產險很敢衝,但在後續服務跟不上,保費在同業中很有競爭力,以整體CP值最推薦的車險投保公司,只有新安東京產險,目前實務上最少問題,線上投保享有優惠。

FINFO這裡推薦的快速車險方案會有一個小問題,超額可以跟體傷或財損累積,有萬一時,超過理賠總額上限,你還是得自己拿錢出來談和解,如果很注重保障的,第三人選1000/2000/100,超額1000,一年保費可能一萬出頭,如同你在產險公司存了兩千萬籌碼,有車禍時,公司出面幫你談。

汽車保險,車險-新安東京,A957煉金保險精選比較懶人包

車險部分,保障著重在一般常見理賠金額,汽車是1000/2000/100,機車是300/600/30,

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汽車車險部分,推薦新安東京海上產險車險組合投保,第三人責任險1000/2000/100,超額1000萬,乘客險部分,除非你有載家人之外的客戶或朋友,再加買各300。

汽車保險推薦新安東京海上產險優勢:

  • 24小時交通事故,現場人員30分內現場處理
  • 加保第三人責任險保費超過3000元,送免費道路救援20公里
  • 理賠服務,專員全程陪同,主動告知進度
  • 線上投保第三人任意險打82折

新安東京車險服務推薦優勢

機車保險,車險-富邦,A957煉金保險精選比較懶人包

機車車險推薦富邦產險

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機車部分,建議加保第三人300/600/30以上,選擇富邦產險,是因為還有加送一年份的20公里道路救援,免費拖吊+送油,總保費也沒比其他家貴很多。

機車險推薦富邦產險優勢:

  • 送一年份道路救援20公里
  • 理賠申訴率在合格區間
  • 線上投保享優惠

富邦產險-機車車險線上投保試算

車險常見Q&A

Q:車險,線上投保真的好嗎?到時理賠要自己跑嗎?

A:車險都建議加買第三人責任險,出險時,產險公司方面會出理賠專員幫你處理。自己規劃好險種跟保額,線上投保又享有優惠,省下的保費可以去投資,或是買更高的保障。

Q:網路上保險大神都說,車險推薦要找專業的保險業務員買,理賠才不會麻煩,這是真的嗎?

A:有部分是真的,但理賠專業又沒證據可證明,真正理賠時,賠不賠都是產險公司的理賠專員說了算,今天你線上投保車險,賠不賠,產險公司比你還關心,理賠金都是他們要拿出來的。
另一方面,一件車險保費約一萬,佣金大約1500元,出險時,整個流程跑完大約要半年,你相信所謂對的保險業務,會全程陪你跑理賠,理賠金又是他說了算嗎?

Q:車險保額跟保費是什麼關係?

A:車險保額跟保費不是倍數關係,1000萬體傷,不是100萬體傷得十倍保費,有空自己可去產險公司線上投保專區,試算看看。

Q:車險哪有這麼麻煩?之前找誰買不都是沒問題?

A:沒問題時,保險也發現不了問題,找誰買都可以,重點是你有去了解過買了哪些險種跟額度多少?最懂你的人只有你自己,如果事先沒規劃好,到時求償超過保額,就是你自己要拿出來的差額。

Q:車險怎麼買比較好?要買多高額度?

A:這點只有你自己最知道,你保費預算多少,怎麼合理去分配。額度買多高這件事,沒人能預料到,如果你能先跟我說,你預計將來發生什麼車禍?

Q:車險線上投保,跟找專業保險業務投保,有何不同?

A:保單都是產險公司出的,差別在保費上的優惠,上面可沒明文規定保險業務幫你理賠處理到好,差別也許是在於是否多一個人陪你聊天。

Q:汽車買新安東京產險,機車買富邦產險外,其他家都不好嗎?

A:其他家也可以,A957煉金保險只是推薦比較省事的,跟其他附加服務的,畢竟車險理賠處理起來很麻煩。

Q:汽機車,如果借家人之外的朋友他人使用,車禍時,車險賠嗎?

A:不一定會賠,看產險公司規定,最好是把交通工具的可能使用人,大多數不限制名額,都附上名冊給產險公司,不多收錢,只需要投保時注意一下。

Q:車險要如何線上投保,需要哪些證件?

A:找你要投保的產險公司+線上投保,準備好行照,輸入完上面要求的資料,選完你要的險種,或是一定的保費內,刷卡後,列印要保書簽完名回傳,這樣就能生效。

Q:車險營業用跟自用,有何差別?

A:兩者費率不一,常見是去打工,運送用自己的機車,保費是用自用費率去計算,出險時,卻可能是上班時間,這時就有很大不賠的可能,所以家中有18-30歲子女會打工的,這點就需要特別留意一下。

免責聲明:A957煉金保險,站長Abel非保險業務,純為個人研究公開資料保險分享,無法保證資料的及時正確性,
如有購買保險需求,保險公司有相關核保規定,主附約限制,請向各大保險公司0800詳問,
文中提及推薦、比較、整理,純為個人口語化寫作,無其他意思表示!

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