車險推薦懶人包

2021車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折

車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折,看得人都跪下感恩了

車險分為哪些?

強制險:賠體傷醫療部分,失能(殘)程度表跟死亡
車體:甲式、乙式、丙式,竊盜險
車外他人+財產:第三人責任險體傷/財損
車內:駕駛人、乘客

參考自 新安東京車險介紹

懶人請直接點選下面7、8點

車體險區分

甲、乙、丙式車體險
車碰車 碰撞他物 傾覆 火災 閃電/雷擊/爆炸 拋擲物或墜落物 不明原因/第三者之非善意行為 自負額
甲式 v v v v v v v 可約定自負額
乙式 v v v v v v ( 可另行附加 ) 可約定自負額
丙式 v 無自負額

甲式
俗稱全險,不管什麼原因的車體損傷,不明原因的車損,都是屬在這範圍內,以車體險保費來說,算是保費最高跟保障最廣的。

現實中,甲式車險多在買新車,最常被考慮的險種之一,看車價跟品牌而決定保費,超跑的車體險則是屬於特殊險種,有承保的產險公司不多,需要個別報價。


乙式
找得出原因造成的車損,跟甲式最大差別在保費少了快一半,不賠不明原因車損。

颱風洪水,都不在甲式、乙式的保障範圍,需另外投保

丙式
只有車碰車時,才有理賠。
限額車碰車,也是屬於丙式的一種,一般常見的多是在五萬或十萬的保額內,車碰車造成的財損,產險公司負責理賠。
實務上,過三年後的中古車主多會選擇這種。

車體險,甲乙丙丁式,快速懶人包


竊盜險(竊盜損失險)
有分車子跟車上零件,多半在講汽車竊盜險,要投保竊盜險,指的多是車子主題,要全車被偷,才有符合理賠,但非理賠你當初買車時的價格,而是經過折舊公式計算過後的車價。

市場上,還有免折舊,零件損失的竊盜險,看產險公司承保條件而定。

車體險的理賠,視折舊公式後的車價而定,而非你所認定買新車時的價格,舉例來說,常見的新車價格折舊公司如下

自用、營業用車價折舊公式
車種 自用車 營業用車
本保險單失效日至保險事故發生時本保險年度經過月數 折舊率(%) 賠償率(%) 折舊率(%) 賠償率(%)
未滿一個月 3 97 8 92
一個月以上未滿二個月者 5 95 10 90
二個月以上未滿三個月者 7 93 12 88
三個月以上未滿四個月者 9 91 14 86
四個月以上未滿五個月者 11 89 16 84
五個月以上未滿六個月者 13 87 18 82
六個月以上未滿七個月者 15 85 20 80
七個月以上未滿八個月者 17 83 22 78
八個月以上未滿九個月者 19 81 24 76
九個月以上未滿十個月者 21 79 26 74
十個月以上未滿十一個月者 23 77 28 72
十一個月以上未滿十二個月者 25 75 30 70

第三人責任險

車險-規劃保障內容
自車駕駛 自車乘客 自車車體 對方駕駛乘客行人 對方車輛其他財產
汽車強制險
車體險(甲、乙、丙式),竊盜險
駕駛人傷害險
乘客責任險
第三人責任險-體傷
第三人責任險-財損
超額責任險-補第三人責任不足


一般常見的寫法是
500/1000/50
個人體傷/總事故體傷/財損

體傷
車禍造成車子以外的他人體傷、身體失能、過世、其他損失等,都在這個理賠範圍,最高一間公司多是承保到一千萬額度。

車禍新聞讓你印象深刻的千萬以上賠償金,多半造成對方永久失能,是以求償公司計算剩餘工作能力價值,或是車禍過世,他人屬於高收入一族。


財損
非人之外的損失,都是屬於財損部分,養了十年的老狗,傳承三代的寶貝,都是屬於財損,最高一間公司多是承保到一百萬額度。

超額責任險

求償超過體傷或是財損的保額時,不足的地方可由超額責任險保額內補償,最高一間公司多是承保到一千萬額度。

實務上,體傷或是財損,都有可能求償超過最高額度,車禍撞倒一個高收入族群,終生失能,起碼都是千萬求償金起跳,路上行車不小心,跟超跑KISS,或是不小心負距離接觸到限量級名車,車損求償金從百萬起跳,這些都是平常開車在路上,都有可能會發生的。

超額責任險,另一方面也是稱為 超跑險,專門來對付,小機率大賠償的車禍事件。

駕傷險、乘客險


駕駛人傷害險
車禍所造成的駕駛人體傷損失,在額度內,都有理賠,像是住院醫療費用,相關醫療支出。

乘客責任險

車禍造成乘客體傷,在額度內,如住院醫療費用、相關醫療輔具支出,都有理賠。

一般常見的乘客,多是家人或朋友、客戶等,家人部分,多半已經有個人意外險,跟乘客險就有重疊,而朋友跟客戶,關係再好的朋友跟客戶,在車禍發生重大傷害的當下,都是有可能會像你求償的。

推薦幫家人買個人意外險來個划算,乘客險只保在車上時間,約累積兩小時,而個人意外險,保你一年365天,24小時, 一天大比例換算過來就知道哪個比較實在。

A957煉金推薦1~3類+兒童意外險

個人意外險挑選重點


乘客險,多是常跟朋友出遊,或是工作上有時需要接送客戶的族群,比較需要加保的一種。

車險保險怎麼計算?


車險的保費計算基準可分為兩類
A.車體險:甲、乙、丙式,竊盜險(零件)
B.第三人責任險

  1. 決定基本車險保費
    根據甲、乙、丙式車體險不同費率,跟自負額高低有關。
    自負額是指,車禍事故發生後,車主需要自己負擔的部分,若是沒超過自負額部分,則全由車主自己負責,相對自負額越低,車險保費越高。

    參考自  中華民國產險公會網頁中的自用汽車險費率規章

  2. 從車因素
    汽車的新舊、大小、廠牌,汽車的殘值計算有關。
    汽車品牌、顏色、大小不同,在風險評估上也會有所不同。

  3. 從人因素
    車主,即行照上的登記人有關。
    以性別來說,女性費率低於男性。
    以年齡來說,未滿20歲,費率最高,30~60歲,費率最低,超過60歲,費率又再調高。
    以駕駛記錄來說,依照過去個人駕駛的肇事記錄、賠款記錄作細部的保費調整。

  4. 跟產險公司(車險)的營業費用有關
    自91年4月1日起,產險市場費率開放自由化,每家產險公司,如國泰產物、富邦產物、新安東京海上產物等等產物保險公司,可以針對自己公司經營狀況,不同商品的風險評估,在保費計算基礎上,下去作保費的風險評估折溢價附加。

前三要素都一樣時,找不同產險公司,會有不同報價原因就是源自於此。

車險能透過什麼管道購買

汽車銷售員
多半人買車險最大的意願,就是在買新車的時候,汽車業務也會趁機推銷你一些車險,加一加保費也有3-10萬不等,跟新車價格比起來,算是小額,但跟汽車業務來說,也是一筆收入。

找汽車業務買,優點在於車子要保養,或是車體有什麼損傷,要回原廠都是好處理,但最大缺點是沒幾個業務之道怎麼規劃車險,車子撞壞了,最多就當作買股票賠掉本金,但若規劃不好,被人求償可能就三百萬起跳,優缺點你自己評量,哪個問題對你影響比較大?

保險業務
一般常見的保險業務,保險經紀,都是屬於在這一類,車險佣金不高,在業界是公開的秘密,最高沒超過20%,而車險理賠又很複雜跟時間長,牽扯到肇事責任跟求償金額,每一件都可能算是個案。

車險的理賠專業,不是嘴巴說說就可以,要是有人說他專業度很夠,請他拿出證據來再說。

車險賠不賠的關鍵點在於跟肇事責任,更重要你需要關心的是夠不夠賠對方,就在於你買的險種跟額度。

保險業務能幫的有限,跟其他險種的報酬比起來,十年發生一次,都是不符合成本,能不能賠得滿意,決定理賠金,主要是產險公司的理賠部門,這點真的無法量化保險業務口中所說的要找對人買。

找保險業務買,風險自己承當,理賠專業無法量化,也沒資料可以佐證。

線上投保
產險公司多有車險線上投保專區,自己上網投保,可享有優惠,多半是原始保費打85~90折。

首要條件,自己要先懂如何規劃車險保費跟險種,有些額度買的不夠,理賠額度不足時要自己負責,話說找保險業務好像也是如此,每家公司消費者滿意度不一,同樣險種,汽車保險也有高低,但車險比較是申訴少跟費率排名在前幾大便宜的,同樣的保費,買的額度比別人低,你再滿意產險公司也是賠不出來。

產險公司線上投保,保費最便宜,前提是你要懂著自己規劃車險,看完本文,你也跟保險業務一樣專精車險規劃,不要再把責任賴到業務員身上,理賠不滿意或不足時,千錯萬錯都是他的錯。

理賠時,打公司0800,準備好相關資料,產險公司會派出專員陪你跑,多是地區性辦公室的理賠專員,額度買的足夠,在保障範圍內,他會幫你處理到好。

車禍理賠流程

2021車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折 1

屏東交通隊交通事故流程圖

產險公司理賠申訴,滿意度大數據統計

2019產險申訴率

2019產險公司理賠申訴統計
爭議對象 申訴件數 簽單契約總件(人)數 申訴率 (萬分比)
比利時商裕利安宜產物保險股份有限公司台灣分公司 0 20 0.00000000
新加坡商美國國際產物保險股份有限公司 0 15,767 0.00000000
法商科法斯產物保險股份有限公司台灣分公司 0 35 0.00000000
法商法國巴黎產物保險股份有限公司台灣分公司 0 10,301 0.00000000
有限責任台灣區漁船產物保險合作社 1 0 0
第一產物保險股份有限公司 21 2,707,465 0.07756333
明台產物保險股份有限公司 32 3,453,845 0.09265037
兆豐產物保險股份有限公司 16 1,709,429 0.09359851
新光產物保險股份有限公司 49 4,711,937 0.10399120
國泰世紀產物保險股份有限公司 62 5,087,236 0.12187365
富邦產物保險股份有限公司 133 10,280,505 0.12937108
南山產物保險股份有限公司 12 883,831 0.13577256
旺旺友聯產物保險股份有限公司 32 2,069,621 0.15461768
臺灣產物保險股份有限公司 18 989,468 0.18191594
新安東京海上產物保險股份有限公司 28 1,531,424 0.18283637
泰安產物保險股份有限公司 27 1,442,802 0.18713586
華南產物保險股份有限公司 30 1,357,379 0.22101418
和泰產物保險股份有限公司 22 981,277 0.22419765
美商安達產物保險股份有限公司台灣分公司 21 602,493 0.34855177
台壽保產物保險股份有限公司 18 434,930 0.41385970

財團法人金融消費評議中心

產險公司綜合申訴率,無法單純看出車險,申訴率在萬分之0.1內,都屬於合理範圍。

2020FINFO車險推薦

2021車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折 2

2020 FINFO汽車險推薦
以上皆為超額1000萬,FINFO推薦跑出來的組合,不同產險公司需要的基本第三人責任險方案。

第一推薦車險公司,出現明台產險,申訴率比對一下官方資料,找不到單純車險的申訴率,這邊保持著正確性存疑。

問過做保險的二牛真人,明台產險很敢衝,但在後續服務跟不上,保費在同業中很有競爭力,以整體CP值最推薦的車險投保公司,只有新安東京產險,目前實務上最少問題,線上投保享有優惠。

FINFO這裡推薦的快速車險方案會有一個小問題,超額可以跟體傷或財損累積,有萬一時,超過理賠總額上限,你還是得自己拿錢出來談和解,如果很注重保障的,第三人選1000/2000/100,超額1000,一年保費可能一萬出頭,如同你在產險公司存了兩千萬籌碼,有車禍時,公司出面幫你談。

汽車保險,車險-新安東京,A957煉金保險精選比較懶人包

車險部分,保障著重在一般常見理賠金額,汽車是1000/2000/100,機車是300/600/30,

2021車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折 3

汽車車險部分,推薦新安東京海上產險車險組合投保,第三人責任險1000/2000/100,超額1000萬,乘客險部分,除非你有載家人之外的客戶或朋友,再加買各300。

汽車保險推薦新安東京海上產險優勢:

  • 24小時交通事故,現場人員30分內現場處理
  • 加保第三人責任險保費超過3000元,送免費道路救援20公里
  • 理賠服務,專員全程陪同,主動告知進度
  • 線上投保第三人任意險打82折

新安東京車險服務推薦優勢

機車保險,車險-富邦,A957煉金保險精選比較懶人包

機車車險推薦富邦產險

2021車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司,車險比較大小事,在這一次滿足,年年享優惠,服務不打折 4

機車部分,建議加保第三人300/600/30以上,選擇富邦產險,是因為還有加送一年份的20公里道路救援,免費拖吊+送油,總保費也沒比其他家貴很多。

機車險推薦富邦產險優勢:

  • 送一年份道路救援20公里
  • 理賠申訴率在合格區間
  • 線上投保享優惠

富邦產險-機車車險線上投保試算

車險常見Q&A

Q:車險,線上投保真的好嗎?到時理賠要自己跑嗎?

A:車險都建議加買第三人責任險,出險時,產險公司方面會出理賠專員幫你處理。自己規劃好險種跟保額,線上投保又享有優惠,省下的保費可以去投資,或是買更高的保障。

Q:網路上保險大神都說,車險推薦要找專業的保險業務員買,理賠才不會麻煩,這是真的嗎?

A:有部分是真的,但理賠專業又沒證據可證明,真正理賠時,賠不賠都是產險公司的理賠專員說了算,今天你線上投保車險,賠不賠,產險公司比你還關心,理賠金都是他們要拿出來的。
另一方面,一件車險保費約一萬,佣金大約1500元,出險時,整個流程跑完大約要半年,你相信所謂對的保險業務,會全程陪你跑理賠,理賠金又是他說了算嗎?

Q:車險保額跟保費是什麼關係?

A:車險保額跟保費不是倍數關係,1000萬體傷,不是100萬體傷得十倍保費,有空自己可去產險公司線上投保專區,試算看看。

Q:車險哪有這麼麻煩?之前找誰買不都是沒問題?

A:沒問題時,保險也發現不了問題,找誰買都可以,重點是你有去了解過買了哪些險種跟額度多少?最懂你的人只有你自己,如果事先沒規劃好,到時求償超過保額,就是你自己要拿出來的差額。

Q:車險怎麼買比較好?要買多高額度?

A:這點只有你自己最知道,你保費預算多少,怎麼合理去分配。額度買多高這件事,沒人能預料到,如果你能先跟我說,你預計將來發生什麼車禍?

Q:車險線上投保,跟找專業保險業務投保,有何不同?

A:保單都是產險公司出的,差別在保費上的優惠,上面可沒明文規定保險業務幫你理賠處理到好,差別也許是在於是否多一個人陪你聊天。

Q:汽車買新安東京產險,機車買富邦產險外,其他家都不好嗎?

A:其他家也可以,A957煉金保險只是推薦比較省事的,跟其他附加服務的,畢竟車險理賠處理起來很麻煩。

Q:汽機車,如果借家人之外的朋友他人使用,車禍時,車險賠嗎?

A:不一定會賠,看產險公司規定,最好是把交通工具的可能使用人,大多數不限制名額,都附上名冊給產險公司,不多收錢,只需要投保時注意一下。

Q:車險要如何線上投保,需要哪些證件?

A:找你要投保的產險公司+線上投保,準備好行照,輸入完上面要求的資料,選完你要的險種,或是一定的保費內,刷卡後,列印要保書簽完名回傳,這樣就能生效。

Q:車險營業用跟自用,有何差別?

A:兩者費率不一,常見是去打工,運送用自己的機車,保費是用自用費率去計算,出險時,卻可能是上班時間,這時就有很大不賠的可能,所以家中有18-30歲子女會打工的,這點就需要特別留意一下。

免責聲明:A957煉金保險,站長Abel非保險業務,純為個人研究公開資料保險分享,無法保證資料的及時正確性,
如有購買保險需求,保險公司有相關核保規定,主附約限制,請向各大保險公司0800詳問,
文中提及推薦、比較、整理,純為個人口語化寫作,無其他意思表示!

覺得實用,請幫評分按五顆星星,讓更多人知道
或是在下面留言,鼓勵產生更多好文

覺得有用請評分鼓勵
[Total: 1 Average: 5]
點燃保險規劃的火焰傳播

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *