買保險的通路有很多，最常購買的管道，都是靠保險業務直接銷售，受限制於業務員的認知、背後公司，多半傳統保險公司的教育，還在強調人的重要大於商品，煉金小二ＡＢＥＬ實在不懂，買保險不就是買保單條款？
保險業務，人情保，專業素養，陌生開發樣樣來
一般人，要買保險最常遇到的就是保險業務員，通常都是你認識的朋友或是親戚之類的，有可能它們是單一保險公司，或是在保經。
人情保也多出現在這種情形下，因為信任，加上，一般人不是很懂保險，一般都會相信朋友所說的，給一年多少預算，剩下的就交給保險業務員去分配。
這會產生一種問題，人的未來有千百種，保險也有各種不同的類型。意外險、實支實付醫療險，醫療險，各自針對不同的風險下去設計。
最常聽到的1種是，我想要買全險，一年多少預算？
這會造成什麼都有，但是真的遇到重大理賠的話，通常什麼都是不夠的。
這其實也不能怪保險業務員，因為沒人可以預測你未來會發生什麼重大事故。
接著是公司教育的不同，每個保險業務，設計出來的商品方案也會不同。
衹要是有人的地方，就會有江湖的存在。
再好的業務員，也不能預測你未來會發生什麼事情。但是你可以自己選擇，先把那些風險缺口補上之後，再根據自己的能力，慢慢加強其他的。
保險業務又分為傳統保險公司、保經業務、領照的保險經紀人，如果對於保險商品，有一定了解的，或是花上個一天，好好閱讀A957煉金保險的朋友，大多數選擇，都是選擇找保經。
單一傳統保險公司，多半還在強調人的價值，但從市場面來說，最大的銷售比例，也大約落在一成（猜想），客戶因為信任你，願意買費率比較貴的商品，只能說 信仰充值
電話行銷、電視廣告，套裝保單，糾粉機率高
電話行銷，電視廣告，大多只能賣簡單的商品組合，再把它優化，找出吸引人的賣點，那你覺得買到就是賺到。
但保險通常都是長年其契約，最起碼都是十年起跳。
廣告DM中假設的情形通常都是萬一中的萬一，可是透過話術那你覺得說這種幾率很常發生，這樣你才會有購買的動機，但是每個人所處的情形不一樣，你又怎樣確認，你就是會發生這樣的風險？
錢多，又覺得保險很重要，常常就會購買廣告中的保險商品。
銀行理專，萬能高手，銀行手續費主要獲利大宗
去銀行辦事情或是想要諮詢理財，很多人都覺得說銀行的公司招牌這麼大，應該比較沒有問題。
就跟很多人喜歡去郵局買儲蓄險1樣，都是相信公司的招牌，就算利息少一點也無所謂。
先瞭解應該銀行理專的生態，他每個月會有不同的責任額，開戶、總存款金額、手續費、基金動向、保險，就像是一個雜貨店。
銀行理專的工作本身就很忙，又要揹負分行的業績要求，你又怎麼會期待他會很懂保險？又能根據你的需求下去，設計一份保險方案。
在銀行保險端，通成都是套裝保險，銀行訓練端，找出保險公司的優勢商品，推出幾個方案，每個理專都是同一訓練。
再來，就是銀行端，很喜歡賣儲蓄險，因知道客戶的帳戶流動，再加上銀行端可能有獎勵，回饋客戶，聽二牛真人說，單純以儲蓄險來說，銀行端的業績，可以排在業界前3名內。
保戶簡單檢查方案，有門檻學習，自己選擇合適，不怕孤兒保單
說了那麼多，要說最適合自己的保險，祇有自己最瞭解，身為一般人不懂的是，要怎麼去找出各家保險公司的優勢產品，但是如果換算成簡單的保障額度，一般人自己就能懂了。
煉金小二，推薦你幾個大方向，可以檢查一下，自己的保障
意外險
十倍年收入的保障，如果是50萬，那適合你的意外險額度，就是500萬，用產險來規劃的話，大約一年保費就是5000～6000元
收據型醫療
又稱實支實付醫療險，最好沒健保227限制，有包含門診手術、雜費等等，常見的罐頭保單，多半都是建立在這些基礎上。
大概30～40歲的男女，想要買到一個月內有20萬的額度，保費約落在2萬上下，含主約。
一次性重大疾病給付
有一些不同範圍的保障，重大疾病、重大傷病、癌症等，但簡單來說，就是比較重大的醫療支出，住院天數可能不長，每次可能住院在兩週內，但醫療花費，可能要超過10萬以上，需要一兩年的可能治療期。
名稱看似類似，但是在不同的保險公司，卻可能有不同的保障範圍，跟要求的程度，要小心上當，。
建議規劃額度，能一次給付，150～200萬，再加上有實支實付，多半可以把這些風險，轉嫁到保險公司身上。
以一般上班族來說，推薦是以定期險為主，能夠保障30～65歲間，每年保費都能在可負擔的範圍。
站內關鍵字 重大醫療險
壽險
起碼以十年的年收入，為基本規劃，有什麼萬一，馬上可以給你家庭一筆收入，可以度過主要收入中斷期。
為何是十倍的年收入？
如果以50萬年收的上班族為例，若是死亡，一次給付500萬，找一個年報酬有4％的商品，每年就有20萬的輔助收入。
50萬年收，若是這個人不在，扣掉生活支出50％，實際上給家庭的收入，也大多是25萬，之後自行投資補助20萬，中間的距離還好補助。
若選擇花本金的方式，也等於一次給這個家庭，10年收入，一次給付500萬，起碼有一個轉換期，多半小孩，或是其他需要照顧的人，也能有一段時間，看是要增加工作技能，還是想法子增加其他收入。
失能險
人最害怕的是，走不掉，還要一直花錢，說的就是失能狀態，工作能力有不同程度的打折，造成無法從事原本的工作，但是家庭支出，還是一樣要支出，有可能家庭收入減少，但支出卻可能增加。
失能險的部分，在2021年，一些比較好的，都已經停賣，暫時沒什麼好的保險商品。找資料，再把失能險的保險筆記補上
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by 煉金小二
