罐頭保單推薦，實支實付醫療險挑選，理賠項目大比較，一次挑好前3高CP值成人、新生兒，白話閱讀雜費跟手術，優缺點分析，投資十分鐘，規劃可用十年
PS：A957煉金保險筆記分享觀點，無法即時表示正確
參考資料來源：
保發中心，保險公司官網
2024.07
全面都改收正本，戰國時期來臨，可能要等到10月份，才有定案，這時期的商品，只能在爛蘋果中挑比較不爛的，除非是新生兒等不及，不然看看就好。
2023，定期醫療，有年度給付總額，回歸基本面，單次給付額度跟保障，畢竟，一年超過三次以上的住院比較少見，擔心的話，實支實付買滿後，可附加其他定期醫療險。
門診手術，給付少，限制多，是未來發展趨勢
年底金管會出來多管閒事，收據正副本亂鬥開始
2022，實支實付大改版，多是把門診手術額度降低，加上限制一年最高6次，影響比較大的，隨著醫療科技進步，之後多是門診手術的趨勢可能比較大，實證了一句話：『在一堆爛蘋果中，挑一些比較不爛的』
最新更新的保險筆記，不定期寄電子報更新
免費加入 會員，輕鬆掌握 保險好商品資訊
馬上加入
實支實付版本修改記錄
2024.07，只收正本，每家都在挑戰底線
2024.04，中壽改名凱基，台新ＨＸ可收副本（假）
2024.01，收據正副本亂鬥開始，敵不動，我不動
2023.11，新增多家罐頭保單，一次動作，多重滿足，新增罐頭保單試算表，全球XHB，台壽HNRC，自負額內含
2023.09，實支實付對於癌症治療的化療、標靶，過去是灰色地帶，關於「必要性住院」，可能未來有修改，過去聽說的買實支，癌症治療也能賠的傳說，未來只會更少
2023.07，可能是一個世代的末端，目前全球、中壽，還不錯
2023.06，台壽HNRC停售改板，罐頭保單熱門推薦進入戰國時代
2022.02，增加實際應用，排名前幾名的不同推薦理賠，假設不同投保方案解法
2021.12，元大JR停售，改由遠雄新康富RM1跟中壽金康泰LEGORA並列
2021.11，全球XHR停售，改XHB，預計11月底，更新完成
2021.03， 宏泰薰衣草HSA停售，可能不會出了，之後有新資訊，會再寄電子報更新資訊
目前全球XHR也聽說到6月底，找時間再把網路推薦前五大做懶人包整理。
2021.03，把宏泰HSA拿掉，換上元大JR，另外再補上CP值總表
2022.03， 元大ＹＲ、宏泰ＨＳＤ脫離熱門推薦
2024實支實付醫療險，推薦排行
都只收正本，額度多難超過20萬，小二看完一些，看來保險業務打算休長假去，這時間衝刺的，應該是人財兩失。
2024最新可買的實支實付醫療險（不定期更新）
PS：本樓不定期更新，會統一更新會員的保險筆記中
＊＊＊歷史分割線＊＊＊
小二推薦，實支實付投保順序：
富邦 長順HSMC(新生兒/第一家)、台新HX、凱基（中壽）好康泰MAJISA/金康泰LEGORA安聯、台銀，內容不佳，之後要變更很麻煩- 國泰三倍醫靠（新聞說的），能當第三家，只要你活得更久，有機會
實支實付醫療險是什麼？
也叫收據型醫療險，比醫療日額手術理賠更好的，憑醫療收據，根據投保計畫跟保險公司的不同理賠項目分類，在保障額度內，超過健保的自負額（自費），理賠給你，符合損害填補原則，跟對價關係，可說是保險中的保險。
實支實醫療險，在新建保制度下， DRGs支付制度，住院天數有一定的限制，大多是在兩週內，超過健保的自負額卻可能高達十多萬，因為項目包含指定用藥、手術自負額、特殊醫材如心臟支架、人工關節等等自費耗材。
而過去傳統日額住院醫療險，理賠，根據住院天數跟手術倍數表去計算，再高倍數的手術理賠給付表一百倍（舉例舊保單太多無法去驗證），住院日額一天一千，也才理賠十萬，這已經算是很嚴重的住院等級，如開心開腦之類大手術。
但現在可以一個新式手術，達文西手術等等，住院不到五天，醫院收據就開出十萬，這就是健保的現實面。
保險轉嫁的是大問題，民眾喜歡買保險，卻多是以穩定獲利划算為出發點，造成保費佔收入比過高，平均保額偏低，定期消耗型的保障型商品，常被以為是沒用到就浪費了。
在保險商品行銷過程中，不容易推銷，對保險業務來說，限於保險商品的複雜條款挑選，業績幫助不大下，後續理賠服務繁雜，上下交相賊的猜忌下，你沒有規劃好點的實支實付醫療險，也不要去怪罪你的保險業務好朋友。
住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）
保險公司的主管機關 金管會，針對實支實付醫療險的示範條款，再由各大保險公司下去真的不同保單條款作調整，但大方向不得跟示範條款有衝突，可說是醫療險的最高示範根據。
日間住院
多半是精神疾病日間住院的爭議，示範條款中，就已經分為兩派，直接分清，但是舊保單的條款中，多半只有寫明住院，舊愛還是最美。
病房費用
升等單人或雙人病房的自費差額，多是用這項目理賠。
住院醫療費用
約定在住院期間內，超過全民範圍的自負額，跟手術相關的排除在外。
有些保險公司，這部分條款並沒只限定在住院期間，保障範圍就比較大。
手術費用
原來只限住院時發生的手術，但有些保險公司把門診手術也列入在內，以現在醫療科技的進步，門診手術可能是未來的主流醫療趨勢，如果你懂得選擇，盡可能選擇有包含門診手術的條款，就算只限健保2-2-7項目，實用醫療保障都提高不少。
手術名稱及費用表，這部分有兩種寫法，概括性 跟 列舉式，
- 概括式：在手術表中，照表理賠，其他不在的，雙方協議比照程度相當
- 列舉式：只賠手術表中超過健保給付的自負額，其他沒賠
手術表中的程度相當，金管會的官方說法：
對照全民健保2-2-7的項目跟點數，若是未在2-2-7裡面的新型手術或替代性手術，則以個案協議
換句話說，由兩個方案可以選擇，最高指導原則已接近自負額的為主。
金管會108.04.09金管保壽字第10804904941號函修正-住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)
實支實付醫療險，推薦關心的是這些理賠項目
實支實付醫療險，每家保險公司的名稱都是一樣，理賠內容對於手術的定義，住院醫療雜費的範圍，就有很大的不同，或是玩弄一下行銷手法，把條款寫得很寬鬆，但額度的部分卻不高，可能只在十萬之內，一樣是有買，但理賠起來，就知道保險是在製造問題，還是解決問題？
住院雜費跟住院手術共用額度：
國泰：國泰CV
最不重要的部分是 病房費用，多數人只看懂自己能懂的部分，單純比較日額一天收據能理賠2000～5000元，卻沒去注意醫療雜費額度多少？手術定義跟額度？
實支實付醫療險，怎麼買？挑選適合保險商品？
首先也最重要的，是要繳的起，實支實付多是定期險附約，需要搭配一個主約，實支實付醫療附約多是自然保費，大約分五年一個費率，多數人在意的是50歲過後，保費那麼貴該怎辦？
但另一方面，卻很少有人去思考，50歲過後，你的醫療保單CP值如何？到了退休年齡，是否能有足夠的退休金，包含預期醫療費用在內，可以不必為錢工作！
在30-60歲時，多半是承受不起重大醫療費支出，所以才有買定期醫療險的區求，把你買終身險的差額拿去買0050投資法，等到有一天，你覺得不想再繳定期險時，你可以有所選擇，而不是買了終生險，只能靠住院去領錢。
其次，實支實付條款的醫療雜費要選擇概括式，保障範圍比較大，大多保單條款會是這麼寫
超過全民健康保險給付之住院醫療費用
概括式條款：除了手術表外，超過部分的自負額也有理賠
列舉式條款：理賠項目除了手術表有理賠，其他都沒
醫療雜費的部分除了概括式條款，另外的重點在額度，一樣的保費，在A公司只有10萬雜費額度（非大樹人壽），在B公司，能有接近20萬雜費額度，多數人都因為品牌迷思，規劃了一個用時方恨少的醫療險。
最後，是有關手術的認定，有住院手術跟門診手術，只理賠健保2-2-7，還是有包含其他？
這點依照個人保險觀念下去調整，手術理賠符合健保2-2-7的實支實付，多半額度比較高，賠大不賠小，什麼都有賠的，範圍比較大，多半相對額度比較低，沒有誰比較好跟壞，看你怎麼去搭配。
通常推薦的實支實付醫療險組合，都是雙實支實付或最高限制的複合實支實付（依當時政府金管會規定），針對不同理賠範圍，不同項目的額度，去做加強，像是拼圖一樣，拼完整的醫療保障。
圖—時神 兩個一起做
列舉式條款: 富邦、南山
實支實付醫療險，消費者最常詢問、保險規劃疑問指南
時常接到一些私訊，大多是找保險資訊到煩，或是被保險業務”獨特”的想法給燒腦，在這裡整理一下，80％保戶最想知道的，其實都很雷同。
實支實付醫療險，有年度總額上限的保險公司商品
有年度醫療理賠上限，並不是全部不好，如果單次給付夠高（超過20萬），也是不錯，小二認為未來可能多會走向總額上限。
2024，大家都講好，都設有上限，對於風險控管好，當大家都這樣，就沒什麼好計較。
以小二觀察過的實際情形，常態是年度一次，少數會超過三次，如果是重大傷病類的疾病，可能就兩三個月就需要一次，但這在2022年起，實支實付趨勢就盡量把這排外。
重大傷病類的，還是回歸到一次重大醫療金，比較實在，後來加買的，原本保戶就比較吃虧。
實支實付、收據型醫療，停售跟你有何關係？
當下熱門前五名，暫時遇缺不補，網路保險平台，如PTT、買保險等，都會討論，跟過去是無法比，但當下跟其他保險公司比較，還是比較推薦的。
至於，南山、國泰、三商等其他沒在五名內的，停售議題，客倌，請自重，不要拿自己的荷包開玩笑！
保險商品名稱一樣，但有改版、修訂，又是什麼
一樣的名稱，可能保險公司連續賣多年，但中間，可能會修改保單條款、保險費率等等，就算是單一公司的保險業務，也並不一定，知道修訂過後的版本，哪些地方有變動。
再好的保單健診軟體，也無法幫人整理每個版本不同的修訂處，所以最佳的方法，是你收到保單的當下，馬上拿去掃電子檔備份，之後也不怕補發新保單，保險公司偷天換日。
實支實付，考慮三大重點，條款、額度、住院增額
- 概括性條款
- 雜費額度合計20萬/月
雜費優先考量順序，住院、住院手術、門診手術
PS：手術沒健保227限制比較好，2024多家主流都有健保227限制，跟主流走，是小二的想法 - 加護病房加倍給付，或長期住院增額
手術表，哪種比較好？
手術表有分，百分比理賠，跟額度內理賠。
百分比理賠，是假設你買的手術額度10萬，又在手術定義內，乘上一個百分比。
額度內理賠，是假設你買的手術額度10萬，符合手術定義，額度內全賠。
照保單CP值的點來看，當然是沒百分比的手術表比較好，但他只佔實支實付三大重點的邊邊角角，百分比的手術表來說，有可能稍有不足，但誰能預測，自己未來會發生什麼疾病？
站在風險規劃的角度上，規劃適當的雙實支實付以上，就可以不考慮這點。
如果預算只購買一家，小二推薦哪家？
- 廣度大小
- 額度高低
廣度，是指保障範圍大小，
額度，是指醫療額度高低，
通常，同一家中，這兩個是成反比，沒有哪一家，在小資族的保費預算內，能同時做到，如果有，那保費也比常見的罐頭保單高很多，可能還有其他保險公司的核保限制。
每個人對保險的看法不同，但醫療風險，在每個人的身上，都有一定的機率存在，並不會因為你有錢，還是上班族有所不同。
以保險普及度來說，大約三人中，就有一人有買，但根據實際市場調查的經驗來說，問他們預測，如果一次醫療花費多少，大多是在15萬內，很少有聽過超過20萬以上，如果是朋友親戚，曾經生過大病。
先求保障範圍大（廣度），再補強醫療額度（最高額度）
～Ａ957 煉金小二
更多實用，煉金小二獨家整理保險筆記在下一頁
看完有收穫
請多留言
給小二鼓勵
有料電子報
馬上訂閱
比你的朋友更懂！
by 煉金小二
喜歡自己做功課研究 看完小二分析以後就非常容易選擇了 感恩
現在也很好選
123名都有順序
感謝分享資訊， 相當清楚
感謝提供訊息分析
收獲很大 有較了解規劃方向
目前想買醫療實支，謝謝煉金小二的分享
把握時間。
現在保險公司都玩。宣布停售到執行。不到一小時
全球。重大醫療 實支。 做好做滿
有多餘預算
再去台新。ＨＸ。推薦的菜單。已經放在電子報中