小白理財入門教學

儲蓄險,打敗定存通澎,三部曲推薦閱讀,內含歷史回測試算表下載

儲蓄險是理財商品的一種,一買就是多年期,規劃前這些關鍵名詞,你清楚嗎?怎麼找出適合的理財工具,本文徹底幫你準備好,懶人投資法戰勝儲蓄險教學。

有關儲蓄險介紹

幾乎現在保險公司銷售的儲蓄險,都會停售,等到109年7月1號,再調整費率,或是另外不同商品設計的儲蓄險出現。

商品太多停售,無法一一列出,有下面幾個保險商品關鍵字可以注意,大多有包含,就帶有儲蓄險成分在。

關鍵字大約有

  • 變額
  • 變額萬能壽險
  • 利率變動型
  • 美元
  • 人民幣
  • 躉繳
  • 還本
  • 增額

保險商品停售或調漲保費思考

不要為了非保障面之外的因素去買保險,如停售或調漲保費,換個角度思考,當你注意到這個訊息時,也是一個檢視自己保險規劃的好時機,因有太多人身上都有兩三張保單,卻很少有人去整理一下,說到底,自己一年事花了多少保費,規劃了哪些保障?

當你在思考保險規劃時,首先要想到的保障面,你擔心的是5萬元的醫療費?還是一次50萬的醫療費?

多數人掉入保險業務設計的話術中,在他們給定的條件下去思考解法,都突破不了框架思考,如划算嗎?還本嗎?跟定存相比?

很多風險可以藉由保險轉嫁,但並不是所有風險都交給保險去處理,如用有限收入,長年累積退休金資產,人生難免遇到一次的30萬~50萬醫療支出。

戰勝儲蓄險三部曲

儲蓄險是適合高資產族群的,但在保險行銷上,多數保險業務會用人情攻勢,愛存錢,贏定存的話術,去促成儲蓄險成交,買保險是為了解決問題,但你確定買了之後不是製造問題?

任何一種保險都有他存在的意義,在此以一般常見上班族的可能情形作假設,收入有限,如何達成不同階段的理財目標,如6年房子頭期款計畫,10年換屋計畫,超過10年的退休金累積。

首部曲:認識儲蓄險(內含IRR試算表下載)

先認識什麼是宣告利率、預定利率,不同給付方式的報酬計算方式,在這邊是用IRR公式求年化報酬率,內含IRR試算表下載,可手動輸入不同條件,自行運算,額外加碼贈送保險業業務話術交戰手冊。

儲蓄險,漲價或停賣,都不是重點,你需要比較是整體理財計畫!

二部曲:簡單了解台灣0050投資法(內含RRI試算表下載)

模擬台灣0050定期定額投資法,每月定期投入,遇到股災,連續下跌如何,沒包含股息再投資,超過50%以上機率,報酬率會贏過儲蓄險。

儲蓄險好嗎?歷史回測過台灣0050,不推薦都不行,原來散戶理財…

三部曲:儲蓄險概念跟台灣0050,如何最佳化理財配置(內含歷史回測月報表下載)

只花3分鐘了解,可以讓你賺到時間跟複利,中間還有模擬月報表績效,考驗你真實的人性。儲蓄險有一次繳,繳6年,如果相同金額,改配置到台灣0050懶人投資法,加上配息再投入金額,傻瓜知道這方法,都能自己操作。

散戶悲歌,0050ETF傻瓜都能贏儲蓄險,為何金融業務都不肯說?

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點燃保險規劃的火焰傳播

4 thoughts on “儲蓄險,打敗定存通澎,三部曲推薦閱讀,內含歷史回測試算表下載”

  1. 笑死 等你分辨清楚投資跟理財有甚麼不同再來寫文章
    還有儲蓄險有哪些作用要不要先去瞭解

    1. A957煉金小二 abel

      有趣的是,在當時的時空背景下

      同樣金額的錢

      放在0050,還是不動產

      報酬都贏 當時的儲蓄險

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