更新日期：2026-09-26
需求分析不是業務專用工具，消費者自己也能先做。你回答得越清楚，越不容易被商品牽著走。
7 個問題
- 我現在有哪些保單？
- 一年總保費多少？
- 家庭誰依賴我的收入？
- 有沒有房貸／重大負債？
- 如果大病，手上現金能撐多久？
- 如果不能工作，家庭能撐多久？
- 我最怕哪個風險？
再把需求分三層
必須先處理
發生後可能讓家庭財務明顯失控。
可以自己承擔
小額、短期、有足夠現金應付。
目前不重要
和自己人生階段關聯很低。
不要用商品倒推需求
錯誤流程：
先看到商品 → 覺得不錯 → 找理由買。
更好的流程：
先有問題 → 找缺口 → 再看商品。
A957 建議
做完需求分析後，至少要得到：
- 3 個主要風險
- 1 個年度保費上限
- 1 張現有保障表
- 1 張待確認問題清單
官方參考
提醒：本文是自我盤點方法，不是個別投保建議。
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by 煉金小二
