給家人最後一份的愛是壽險。多數人都希望能照自己多歸忘的計畫，走完人生的旅途，但又有多少人能如願，相信你在這十年來，多少都有聽過周遭認識的人，因疾病，或是其他因素，買到一張半途下車的票。
壽險，照字面上的解釋來說，就是身故才有理賠的保險。根據統計，國人的壽險保額，約落在一百多萬左右，但每個人的身上平均約有超過三張的保單，這說明了一件事，多數人規劃保險時，好像都忘了把壽險也當作是保險的主角來看待，是國人的問題？還是業務員的問題？
以二牛的觀點，是覺得雙方都有問題。
國人不重視壽險額度，多是以為自己健康那麼好，可以長命百歲，再者，以三十歲來說，百萬壽險費用，一年約要三萬多，若是想要規劃十倍年收入，都是一筆可觀的數字，人的習性，若是不太可能達成的時候，只好就買一點點安慰自己弱小的心靈，於是，多數都買個三十萬，當作是自備喪葬費用看待。
對業務員來說，談壽險就是談人往生，一般民眾接受度不高，相對抗力來得高，需要花很多時間去建立雙方共識，而談醫療險、儲蓄險等等，多數人都相對容易接受，以同樣單位的報酬率來說，壽險的成本比其它來得高，不太值得投入。佣金方面，終身的比定期來高，所以大多數人都只認識終身壽險，忘了還有定期壽險，以前除了外商人壽外，二牛很少見到業務的產品規劃中，有定期壽險這個選項。
壽險其實好處多多，不一定要人往生後，才有法理賠給家人，有些壽險本身就有附加二至六級殘，若是因疾病或意外，造成身體殘廢時，就能獲得理賠，這一部份，解決了意外險殘廢不能解決的問題—因病而殘，如糖尿病截肢，中風導致身體某部位喪失活動能力。其次，不管是定期或終身的壽險，本身多少還有責任準備金存在，可以在急需時，能跟保險公司貸出來救急，但金額可能不大。
壽險是保險規劃中重要的一環，只是要讓民眾可以接受足額投保的觀念，需要費很大的心力，但事實上想想一個問題，萬一十年後，你真的不幸離世，你的保險能留給家人的是什麼？一筆精神安慰金，宣告你的離開？還是一筆足夠用十年的安家費，讓你的理賠金，替你照顧靠你生活的家人？
定期壽險還有一個不常被人知道的優點，它有契約轉換權，以責任準備金，跟當下保險公司現有的商品做轉換，只需補足新舊兩者責任準備金的金額，以二牛的規劃，多是以預定退休年齡時間為限，先規劃一個長年期的定期壽險，到退休時，把退休金的一部份，轉移到保險，相對直接買終身壽險便宜，在退休前，享有壽險的保障，退休時，把退休金放在壽險上，享有倍數的保障，裡面的責任保證金，也有每年增值的空間，一舉兩得。
壽險也不一定要過世後才理賠，「生命末期提前給付」，假設醫生宣辦你只剩六個月的壽命，依醫生診斷跟保險公司認定，可以提前拿到一部份的理賠金，依據保單條款而有所不同，也許能幫自己完成人生最後一個夢想。
壽險額度如果想要規劃高，保費相對便宜的話，有以下幾種方法
- 定期壽險：以年期不同，保費費率也不同，但保費相對便宜。
- 團保：有些工會、公司團保除了意外險外，還有定期壽險可以自費選擇，但少數人知道有這福利。
- 投資型保險：基金＋一年期定期壽險。但要注意一點，投資型保單跟基金有連結，費用透明化，對二牛來說，主要的好處在於裡面附加一年期的壽險，相對便宜，以每家公司設計不同，有些月繳兩千，可以規劃到三百以上的壽險額度。
ＰＳ：不同的壽險，有不同的保單內容，以上三種，單純以相對保費便宜為主。
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by 煉金小二
