以身為醫生角度出發，告訴你醫療花費那些才是需要轉嫁的，多數人還停留在人情保時的壓力時，你能做的，好好瞭解自己處在哪個階段，每個家庭責任期中，分別有哪些保險是需要的？哪些是多餘的？
保險有千百種方式存在，雖然書中是以日本為例子，但有些也可以借鏡，例如台灣就有吃到飽的健保，勞保，重大傷病給付，這幾年載推動的長照等，也都是保險的一種。
平均餘命的錯誤認知？
終身跟定期最大分水嶺，多是在75歲，或80歲過後，定期險最高承保年齡，在第一線的作者醫生，提出看法，你擔心的高齡問題，多半都擔心的太早。
以現在醫療科技的進步，平均每五年，人均壽命會延長接近2年，假設你現在30歲，平均餘命是75歲，那到你五十歲時，可能平均餘命就是80出頭。
以台灣保險為例，多半人喜歡買終生險，重點都放在超過75歲以後的保障，但這只是『時間』，人往往忘了，終生的另一個定義是，『到死亡前』，有少數不願意的人，是提前到40～50歲下車的，多半的人，都買錯險種，無法轉嫁未來十年的生活費到保險公司身上，影響一個家庭重大變化。
再好的保險，也無法照顧你老年，唯有完整的理財規劃才行！
重大醫療費用，錯誤認知
到醫院，就會收到一張醫療收據，小小一張，卻可能高達十多萬的支出，裡面項目又多元化，以現在健保制度，跟醫療科技進步，過去的重大住院手術，可能都能改做門診手術，需長期住院的，也有可能在一週內就能出院。
常見的醫療險，多數民眾買的是都屬於手術險，針對手術下去設計，但多半是看手術倍數表，終身醫療險，也多半以手術為中心，那是過去時代下的產物。
現在的演變，手術費用可能只佔醫療收據的不到三成，其他可能是自費用藥、自費醫材、雜費等等，而這些理賠內容，比較足夠的理賠項目，多半是出在定期醫療險中的實支實付醫療險。
如新型的微創手術，達文西手術，其中的醫療收據，總額度可能15～18萬，但其中的醫療收據項目，確有可能是設備使用費、器械材料費、操作費等等，這些在終身醫療險中，最多只針對手術項目去理賠，以A957煉金小二印象，最高有看過60倍的，日額一千元的話，最高的手術項目可理賠到6萬元，一樣是不足。
癌症不需長期住院，高花費都在標靶藥物
因為擔心癌症大筆支出，所以去買防癌險針對，卻只能提高住院額度，偏偏又不能住院太久。
擔心癌症住院是一比重大支出，但常常大筆支出在標靶藥物，或是化療後的營養補充品，住院天數少，自己需要拿出的醫療費卻可能高達一個月十多萬，這就是現在不性得到癌症的代價。
書中有舉一些癌症治療的可能支出，大概抓到一年要一百萬支出是合理的，時間有可能是一到兩年，這樣算起來，總費用可能就是一人兩百萬，才能買到一條命。
換另外一種算法，也就是說你確定得到1、2期以上的癌症（分類法請以醫生專業為主），大概就是確定要花到這麼多錢，接著就是看保險公司怎麼理賠，你可以去試算計算一下，均平兩個月，住院一週內，可能花費要20萬，你現在買的保險夠嗎？
長照險？失能扶助險？
書中是以日本正負的長照舉例，A957煉金二在這邊改以台灣例子。
多數人還是搞不清楚長照險跟失能險的理賠範圍，簡單說，長照險的人，多半是重症的前20％，生活都不能自理的情形下，才有理賠。失能險則是體況符合條款，就有理賠，以範圍來說，在20％～90％間的身體失能，都有對應的理賠。
PS：少數保險公司只有長照險，而創造出許多話術，請讀者自己去思考哪種風險比較有可能遇到，非特指南山咖啡。
醫生強烈建議你買的保險，A957煉金保險重點整理
非書中原意，但從前後順序，可能是產險意外險、定期壽險、實支實付醫療險、重大傷病疾病顯、失能險，這些有針對個人收入狀況，去買到足額，重點在每年總繳保費，不會對生活造成負擔，盡可能不要超過年收入的15％，再加上健保跟勞保，多數的情形下，個人是足夠。
家庭保障的重要性，是要確保收入不中斷，壽險已有收入的為主，起碼有5～10年，意外險比照，接著在是定期醫療險、重大傷病疾病、失能險，這部分可由個人喜好去調整。
買保險，最怕的是一個人不是很懂，跑去問保險業務員，卻又在對方給的條件下，被引導錯誤的迷失區，如果你有這些問題，請以下面簡單的問題，問一下自己
- 如果你今天需要15萬的醫療費用，該怎辦？
- 不幸得到癌症，預估需要一百萬，該怎辦？
- 遇到意外，需要五年時間去培養新工作能力，該怎辦？
- 家庭收入少了一半，由誰支付未來5～10年的支出？
這些都是很實際的問題，可以簡單來作自己的保單健診。
平均餘命的錯誤認知？
終身跟定期最大分水嶺，多是在75歲，或80歲過後，定期險最高承保年齡，在第一線的作者醫生，提出看法，你擔心的高齡問題，多半都擔心的太早。
以現在醫療科技的進步，平均每五年，人均壽命會延長接近2年，假設你現在30歲，平均餘命是75歲，那到你五十歲時，可能平均餘命就是80出頭。
以台灣保險為例，多半人喜歡買終生險，重點都放在超過75歲以後的保障，但這只是『時間』，人往往忘了，終生的另一個定義是，『到死亡前』，有少數不願意的人，是提前到40～50歲下車的，多半的人，都買錯險種，無法轉嫁未來十年的生活費到保險公司身上，影響一個家庭重大變化。
再好的保險，也無法照顧你老年，唯有完整的理財規劃才行！
重大醫療費用，錯誤認知
到醫院，就會收到一張醫療收據，小小一張，卻可能高達十多萬的支出，裡面項目又多元化，以現在健保制度，跟醫療科技進步，過去的重大住院手術，可能都能改做門診手術，需長期住院的，也有可能在一週內就能出院。
常見的醫療險，多數民眾買的是都屬於手術險，針對手術下去設計，但多半是看手術倍數表，終身醫療險，也多半以手術為中心，那是過去時代下的產物。
現在的演變，手術費用可能只佔醫療收據的不到三成，其他可能是自費用藥、自費醫材、雜費等等，而這些理賠內容，比較足夠的理賠項目，多半是出在定期醫療險中的實支實付醫療險。
如新型的微創手術，達文西手術，其中的醫療收據，總額度可能15～18萬，但其中的醫療收據項目，確有可能是設備使用費、器械材料費、操作費等等，這些在終身醫療險中，最多只針對手術項目去理賠，以A957煉金小二印象，最高有看過60倍的，日額一千元的話，最高的手術項目可理賠到6萬元，一樣是不足。
癌症不需長期住院，高花費都在標靶藥物
因為擔心癌症大筆支出，所以去買防癌險針對，卻只能提高住院額度，偏偏又不能住院太久。
擔心癌症住院是一比重大支出，但常常大筆支出在標靶藥物，或是化療後的營養補充品，住院天數少，自己需要拿出的醫療費卻可能高達一個月十多萬，這就是現在不性得到癌症的代價。
書中有舉一些癌症治療的可能支出，大概抓到一年要一百萬支出是合理的，時間有可能是一到兩年，這樣算起來，總費用可能就是一人兩百萬，才能買到一條命。
換另外一種算法，也就是說你確定得到1、2期以上的癌症（分類法請以醫生專業為主），大概就是確定要花到這麼多錢，接著就是看保險公司怎麼理賠，你可以去試算計算一下，均平兩個月，住院一週內，可能花費要20萬，你現在買的保險夠嗎？
長照險？失能扶助險？
書中是以日本正負的長照舉例，A957煉金二在這邊改以台灣例子。
多數人還是搞不清楚長照險跟失能險的理賠範圍，簡單說，長照險的人，多半是重症的前20％，生活都不能自理的情形下，才有理賠。失能險則是體況符合條款，就有理賠，以範圍來說，在20％～90％間的身體失能，都有對應的理賠。
PS：少數保險公司只有長照險，而創造出許多話術，請讀者自己去思考哪種風險比較有可能遇到，非特指南山咖啡。
醫生強烈建議你買的保險，A957煉金保險重點整理
非書中原意，但從前後順序，可能是產險意外險、定期壽險、實支實付醫療險、重大傷病疾病顯、失能險，這些有針對個人收入狀況，去買到足額，重點在每年總繳保費，不會對生活造成負擔，盡可能不要超過年收入的15％，再加上健保跟勞保，多數的情形下，個人是足夠。
家庭保障的重要性，是要確保收入不中斷，壽險已有收入的為主，起碼有5～10年，意外險比照，接著在是定期醫療險、重大傷病疾病、失能險，這部分可由個人喜好去調整。
買保險，最怕的是一個人不是很懂，跑去問保險業務員，卻又在對方給的條件下，被引導錯誤的迷失區，如果你有這些問題，請以下面簡單的問題，問一下自己
- 如果你今天需要15萬的醫療費用，該怎辦？
- 不幸得到癌症，預估需要一百萬，該怎辦？
- 遇到意外，需要五年時間去培養新工作能力，該怎辦？
- 家庭收入少了一半，由誰支付未來5～10年的支出？
這些都是很實際的問題，可以簡單來作自己的保單健診。
看完有收穫
請多留言
給小二鼓勵
有料電子報
馬上訂閱
比你的朋友更懂！
by 煉金小二
