更新日期：2026-09-26
長照和失能都在處理「人還活著，但生活或工作能力下降」的風險，但理賠邏輯不一樣。
長照保障
通常關注：
- 日常生活能力
- 認知功能
- 持續符合長照狀態
實際定義依商品條款。
失能保障
過去市場上的失能商品，多依特定失能程度／給付表設計。
對舊保戶來說，應先查自己的商品版本，不要用現在市場上的名稱反推舊條款。
兩者真正差異
不是「誰比較好」，而是：
- 什麼狀態才啟動理賠？
- 給付一次還是持續？
- 要持續多久才符合？
- 保障到幾歲？
- 現在手上是否已有舊失能契約？
還要把社會保險算進來
勞保、職災等制度也可能有失能／照護相關給付。
商業保險應補缺口，不是忽略現有制度重新買一遍。
A957 建議
生活照護風險＋收入中斷風險 → 現有制度 → 舊保單 → 條款 → 缺口
官方參考
提醒：失能與長照理賠條件高度依商品版本，請以正式條款為準。
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by 煉金小二
