保險理財

想理財從保險出發,想買對險種,先從這三點去思考

大多數人都有買保險,但多是人情保單,或是東挑一塊,西挑一塊,哪個好朋友最近轉換跑道到哪一家保險公司,身邊那個誰最近生大病住院,花了一大筆錢,親戚的哪個,沒幾歲就跳到另一個人生去,這些都是出社會後,有時會覺得人生無常的真實驗證。

處於情感的驅動下,想起保險的重要性,你才會覺得自己好像需要來一份保險,而保險業務趁機送上一份他們公司的商品,想法子把這保險商品,用話術包裝成你想要的,這是一般業界常態,而保險基本的意義跟功能,在保險業務考完證照的那一刻,為了公司業績考核,就壓在良心底下。這種情形都一直在不斷歷史重演,講的太多,客戶不買單,保險業務投資的時間就沒報酬,為了迎合客戶短暫的”情感恐懼”,只好先求成交,再來慢慢修補,懂得可能有80分,但實際上能做的只有30分。

規劃保險,能轉嫁哪些風險?

白話說保險,單純從保障面來說,保險公司當會頭,集合經過統計數據下的一定範圍風險的民眾,向他們收取保費,等保險事故發生,再理賠他們相對應的金額。

人的一生會有許多可能,跟意外的發生,大多數的劇本都是這麼希望的,小明,出社會工作,努力賺錢,結婚生子,到一定年齡退休,活到被上帝買單。但中間有許多過程省略掉,可能生病住院接受治療,生病有分大小病;中間工作期間,可能有意外事故發生,或者是造成別人的意外事故,兩者都是需要一大筆金額,當作未來可能需要用;或是天妒英才,無法順利走完一生,一個家庭少了一份收入,支出卻還可能是一樣的多,其他的家人,都需要再找一份收入來源彌補。

上述這些,換成比較保險業的說法,叫做重大醫療風險,意外風險,失能風險,責任風險,身故風險。每個人情形都是不太一樣的,需要的安家費也是不一樣的,而你卻希望一份保險,能解決掉你所有的擔心,而保險業務也不是算命的,能不經思考,就知道你需要多少保額,可能哪些風險在你身上,發生機率比較高。

推薦的保險規劃,最好是具備哪些?

一份好的規劃,前提是能繳起來不覺得有壓力,控制在年收入的15%之內,這樣對其他支出才不會造成排擠效用,請記住重要的一點,收入的成長都是有限的,相對性的,要對支出做一下有計畫的分配。

針對人生重大風險,下去做安家費的試算,以二牛真人(保險業內)的一句話,『多數人繳納麼多保費,但今天遇到一個重大意外,只有不到5%的人理賠有超過300萬的!』,以年收入50萬的人,保費可能一年有五萬左右,但最高可能理賠不會超過200萬的比例很高,多數人都是對自己的未來過於樂觀,或是覺得保險很重要,卻不知到要從哪規劃起,只好聽保險業務的話,買了來應付心安的商品。

人生可能的風險有很多種,保險也並不一定能轉嫁所有的風險,但最基本的你可以問一下自己這三個問題:

1.最高一個月的住院費用理賠,可以到多少?

2.意外事故,最高可賠多少?如果是一半失能能賠多少?

3.提早身故,能留下多少理賠金給家人?

最好的保險業務那邊找?

多數人所謂的沒得選擇,都是把自己得選擇權交到別人手上,再來抱怨說,自己沒得選擇,例如買保險這件事,多數人都不是自己做功課,而是聽保險業務的建議,在有限的條件下,做出決定。

現在拜網路資訊的流通,保險業務跟一般人的距離,只剩下對保險商品的瞭解,每家的理賠大多數一樣,拿醫生診斷證明書跟醫療收據就可理賠,實務上,可能偶爾會遇上8%之內的機率,有模糊地帶,但這些都要遇到才知道,在你買保險之前,你也不可能知道這個保險業務的理賠戰鬥力,因此,在此先把理賠能力排除。

當你自己算出大約需要多少安家費時,你所需要的只是商品符合你的需求,再一一去找出可以比較適合你的保險商品,這些過程只有簽約時,需要跟業務員碰面,你跟他的距離,只有一張保險證照,實務上,在這種程度,你能算是一個無牌的地下保險業務,台面下的條件,就你們雙方自由溝通,或是,努力個三個月,去找個證照,佣金自己賺,又節省每一年可能無謂的保險支出,這也算是一個兩全其美的方案。

到此,A957煉金小二ABEL相信你心中可能會有一個疑慮,你買一個商品,是要買業務員的服務,照上面的說法,就不太需要服務了,那還需要業務員幹嗎?

從理性的角度來分析,你所需要的是一個保險商品,不管他是哪一家公司,不管你是跟誰買,哪一家能給你比較好的條款跟費率,你就跟那一家買。至於你想要的服務,試問今天保險業務的離職率高嗎?單一家的商品能符合你的需求嗎?理賠能力能量化嗎?如果都不行,你還如何能理性去挑選適合你的商品?

剩下的服務,跟理賠有關的,只剩下契約變更跟理賠申請,而這兩個都可透過公司的0800自己處理,這樣還需要保險業務的服務嗎?

最好的保險業務員就是你自己,只有你最懂你家庭的經濟能力,遇到重大事故,需要準備多少安家費,每年的保費支出能到多少,根據A957煉金小二ABEL的瞭解,如今的保險環境,能符合你需求的,應該會規劃在兩三家不同的商品組合,請記住一點,保險不是規劃最好的商品組合,而是比較適合你情形的可能組合。

A957煉金小二ABEL給你的保險建議

從現在起,如果你對保險還不是很瞭解的話,試著自己上網找資料,以目前網路資料的發達,大約需要一個星期,你就能得到受用一生的有效保險觀念,還是跟A957煉金小二聯絡,再介紹你一個管道,用一個小時,幫你找出一個方向。

當你現在的保費超過年收入的20%時,又不夠瞭解自己買了哪些保險時,建議你趕快學會如何看懂自己的保單,可能把你的保費降低,保障還相對拉高。

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by 煉金小二

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