富邦人壽，大公司大品牌，HS-新住院醫療附約，少見列舉式條款，平準式費率，買了沒理賠都很安心，一生大病，看完條款，才知保障額度於保費支出重要。
去保發中心，抓完富邦HS-新住院條款，還要到富邦人壽官網找DM看各保險計畫別，條款部分，給你滿滿的列舉式條款，最後再給你一個總額限制，說實在話，實支實付醫療險重點項目在醫療雜費，保單條款寫的那麼嚴謹，細項拆分，除了平準式費率可以當作話術行銷，消費者很難找出富邦的強項。
富邦人壽保險公司
- 富邦人壽保險(官網)
- 富邦人壽保險(維基百科)
- 富邦人壽保險-資訊公開說明文件(保險局)
- 保險商品資料庫(保發中心)
- 富邦人壽(Google Search)
- 富邦人壽(Google Map)
- 富邦人壽(YouTube)
- 富邦人壽(FaceBook)
富邦HS-新住院醫療附約理賠項目
- 每日病房費用
- 住院手術費用
- 住院醫療費用實支實付
- 住院醫療日額給付二者擇一給付
- 重大器官移植或造血幹細胞移植手術定額給付
- 門診手術費用實支實付
平準可調整費率，平準是指抓一段時間內，用平均值去計算每個年齡層保費，如年紀大時保費高，提前在年輕時多繳費一點。以富邦HS-新住院來說，就每個年齡
自然保費，一般公司定期險多是採用這種，精算每個年齡層保費，大約都是五年調整一次，年紀大時，理賠機率高，保費自然也是高。
站在公平，使用者付費的概念，A957煉金保險是推薦自然保費，每個年齡層繳自己的保費，何必要提前多繳保費給保險公司，要存錢可以自由決定。
日額二擇一，兩者擇高理賠，這點優勢在長期住院，但手術相關費用跟雜費支出比較低，以目前常發生的常見疾病，可說是少之又少會發生的可能。
不包含日間住院跟日間留院。
參考資料：富邦人壽-新住院醫療
富邦HS-病房費用
病房費用項目
- 病房費。
- 膳食費。
- 特別護士以外之護理費。
- 醫師診察費。
加護病房，其高為1.5倍，最高理賠7天，比起網路推薦的熱門前五大，有點小輸。
病房費用超過部分，可併入住院醫療費用額度，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。
類似元大JR跟宏泰HSA，但富邦HS-新住院條款是列舉式。
富邦HS-住院醫療費用
住院醫療雜費條款是列舉式的，只有理賠這些項目，超過這些部分，就沒理賠，像是特殊醫材，如人工關節，心臟支架等等，隨便都可能十萬起跳，不在富邦HS保障範圍內。
大概看了一下，列舉了36項，扣除掉檢查項目的理賠，一些小花費的，剩下可能理賠比較大的項目，只剩下：
- 醫師指定用藥
- 癌症（腫瘤）治療費用
放射線治療
化學治療 - 復健治療費用
癌症治療費用比較可怕的在於自費用藥，但在住院期間所開的藥，可包含在醫師指定用藥中，但有些癌症，住院之前後，多是門診治療就可，可在家自行服用藥物，富邦這張就…….，遇到要自己想法彌補缺口。
住院手術相關雜費等，如自費升級處置等，因非醫療專業，煉金小二也不太清楚有哪些項目，其他家都是用『超過全民健康保險給付之住院醫療費用』概括性條款理賠，這種範圍比較廣。
富邦沒有在列舉式條款中就不賠，就算保險業務跟你說的再好，條款中沒有的就是沒有。
推薦參考： 實支實付優等生 全球人壽-XHR
富邦HS-手術項目
只要屬於必要性醫療行為的手術，都在理賠範圍內。
手術倍數表，從2.5％～400％都有，如果要跟其他保險公司作比較，通常都是以最高400％為基準，但是不同手術有不同理賠百分比，很難精準去評估，所以雙實支實付，選擇互補性商品，比較符合未來醫療險發展趨勢。
門診手術雜費項目，根據網路上查詢的，買保險平台-實支實付精選，是說沒有，但從條款上來看，卻又好像有，主要在於”手術費”的認定，有無包括因這次手術所產生其他費用，是否也是屬於手術費中的項目。
在這裡先假設沒有，條款上沒寫明的，實務理賠上多少都會有爭議，而A957煉金保險網站，是幫消費者找到適合商品，商品對了，後續的理賠可以自己來就好，減少保險業務員的中間人糾紛。
富邦HS-附約終止條件
保證續保。
減額繳清後，附約還能繼續存在。
如果主契約被保險人死亡，或是主契約已經理賠過，或是有符合失能程度表1～7項之一，附約繼續繳費，其他被保險人都是可以有效，這條是指家庭附約下，其他被保險人不受影響。
保留續期調整保費的權利，其他家也有，沒什麼好比較。
富邦HS-其他特別留意事項
重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金（定額給付）
符合這條款內的病狀，可額外理賠手術費用保險金倍數
投保計畫別
跟職業等級有關， 實支實付醫療險跟職業等級有關，這算是業界少見，限制越多，越是對保戶不利，而對保險公司有利，難怪富邦能成為金融業獲利王。
僅收醫療收據正本。
富邦HS-新住院醫療整理懶人包
富邦HS簡易整理表
| 富邦-HS | 計畫1 | 計畫2 | 計畫3 | 計畫4 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 住院雜費 | 1 | 66198 | 84252 | 102306 | 102304 |
| 手術費用 | 1 | 120000 | 165000 | 180000 | 195000 |
| 手術雜費 | 1 | 120000 | 165000 | 180000 | 195000 |
| 門診手術雜費 | 0 | ||||
| 加護病房 | 1 | ||||
| 燒燙傷 | 1 | ||||
| 長期住院增額 | 0 | ||||
| 30天 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| 60天 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| 90天 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| 180天 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| 非健保 | 0.75 | ||||
| 最高承保 | 65 | ||||
| 最高續保 | 75 |
- 雜費條款是『列舉式』
- 平準式保費
- 網路比較平台無『門診手術雜費』
- 投保計畫別有『職業等級』限制
- 加護病房，理賠條件不太好
- 限正本理賠
由於是平準式保費，各年齡層保費CP值就取消，懶得去做整理，保費CP直再怎麼便宜，額度都輸別人一大段，想要參考的人，直接用你的年紀找到費率，在看想要承保到75歲內哪一年，直接乘上年數就是總保費。
| HSA5 | HSB5 | HSC5 | HSD5 | |
|---|---|---|---|---|
| 每日住院日額 保險金給付日 額 | 1,000 | 1,500 | 2,000 | 2,500 |
| 每次住院醫療 費用保險金給 付限額 | 66,198 | 84,252 | 102,306 | 102,304 |
| 每次手術費用 保險金給付限 額 | 30,000 | 41,250 | 45,000 | 48,750 |
| 每次住院醫療費用總限額 | 150,198 | 225,252 | 300,306 | 375,306 |
富邦HS-新住院醫療，常見問答
Q：列舉式跟概括式條款有何分別？
A：列舉式，有寫到才有賠，概括式，合理範圍未再條款中，一樣有賠。
你認為哪個保障範圍比較大?
Q：平準式保費不是比自然保費好嗎？60歲過後不用繳高保費？
A：保險是講求實用性，保險公司都不會做虧錢生意，單從費率跟保障CP值來看，其實每家公司總繳保費都在一定區間內，既然平準保費沒說業界最強商品，那麼你是否考慮規劃實支實付時，把重點放在條款範圍跟保障額度。
Q：買了之後看完富邦HS條款跟費率，為何覺得沒有當初業務講的那麼好康？
A：保險業務跟你談保險時，你多半是在他給你的條件下去假設，套上話術，跟不同東西最比較，你當下會覺得很好，也許還有其他因素影響。如果換成你擔心的高醫療費用支出，套用在一些商品上，你自然會分辨出哪些是好的，但沒幾個保險業務想這麼做，因為不好成交。
Q：買了富邦HS後，覺得不好，該怎辦？
A：體況不好的話，建議是保留，若是要做其他加強，或是重新規劃你想要的，請自己在A957煉金保險中做功課，或是多跟幾個保險業務談商品，試著自己去為保險規劃作主。
Q：擔心安胎費用，不就是要買富邦HS來轉嫁風險？
A：安胎事前無法得知，富邦HS又限收正本，優缺點很難去比較，因為還有其他大小疾病需要擔心，上網找了一下安胎相關，狀況千百種，但重點是，經過醫生診斷有必要性，或是有外力因素，可能也算符合必要性醫療行為，其他家保險公司視狀況而定，在這點上，就不是擔心什麼事件，都可以靠保險來轉嫁。（安胎成因太多種，最好是自己也有準備一筆備用金比較實用）
資料來源：保發中心
下載專區： 富邦HS-新住院醫療附約條款跟費率下載區
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by 煉金小二
