保險是什麼?基本保險觀念入門 2

保險是什麼?基本保險觀念入門

保險,源自風險分散的存在,集合眾人的力量,幫助少數人去度過難關,過去的數據資料中,經過保險公司的精算,設計出相對應的保費,給有需求的去投保。

保險是什麼

簡單說,你向保險公司,購買保險後,保障範圍內,即可獲得相對應的理賠。

而保險公司根據過去經驗的損失發生機率,跟願意理賠的保障範圍,加上自身的經營成本後,計算出保險費率,設計出保險商品,送達主管機關審查,通過後才能合法上架,進行銷售。

一般人都以為自己買的保險契約是無形商品,這句話是對,也算不對。因保險公司所出的保險商品,一定都會有定型化契約,但保險專業方面的術語,不容易被理解,才會造成誤解。

理論上,保險業務的工作,是把複雜的保險契約,簡化成客戶聽得懂的語言,協助客戶購買適合的保險規劃,但是人有千百種,沒人知道自己遇到的保險業務是哪種人?最好的解決方法,還是自己要先懂保險到底能為你做些什麼事。

保險的功能與意義

保險主要是轉嫁風險,人一生可能會遇到許多意外或疾病,而這些都會對家庭收入支出狀況,造成影響,而托保險的制度建立,可以在事先用小小的保費,先在保險公司買一個相對應的額度,如果真的發生不幸,針對保險契約的保障內容,可向保險公司申請對應的理賠。

翻譯成一般人能聽懂的白話文,保險主要是針對人一生的生老病死殘,提前做準備。

換成一般場景的話,就是在路上發生重大車禍,被檢驗出有癌症,身體受損後工作能力打折,重大醫療費用支出。

這些都是人生可能會遇到的風險,風險不會消失,但是可以被轉嫁,今天透過保險的功能,定期繳內保費,發生承保範圍內的重大損失,就跟保險公司申請理賠。

保險的功能與意義,最主要就是降低你未來發生負擔不起的損失機率,確保你在累積退休資產的過程中,不會因為一些可被轉嫁的風險變數影響,必須從自己帳戶中拿錢出來度過難關。

保險的好處,跟買保險的理由

買保險就像是跟保險公司交保護費,買特定年限跟特定範圍的風險轉嫁,不管你是哪種收入的民眾,都一定會有適合你的保險規劃存在,前提是你挑選的保險商品,要符合你本身的職業風險,或是可能對家庭收支報表造成重大損失的可能,不同的險種,會有不同的理賠範圍,這種需要特別小心。

今天假設有A跟B兩人,都是領一樣的薪水,但B選擇拿一成的薪水,去跟保險公司投保,在未來若是發生需要保障範圍內的事故,由保險公司幫忙一部分的錢,而A選擇風險自負,若是未來怎樣,都自己負責,但A只要遇到一次人生大關,可能就把過去累積的資產一次用光。

人生是一場賭博?還是希望自己書寫?

買保險的好處,就在於買對險種,只需要年收入大約10%~15%的保險費,就可以把你未來80%的大風險,轉嫁到保險公司身上,若是無事,你也能順利累積退休資產。

買保險的理由,在於要轉嫁不可預期的重大損失,去問問你自己,如果是三萬五萬的損失,會對生活造成重大影響嗎?但若是每個月需要二十萬的醫療費,或是一次性需要拿出五十萬的醫療費,會對生活造成重大影響嗎?

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