保險怎麼買?先從認識保險產業開始,產險公司篇

保險公司分類,產險跟壽險、保險經紀人公司,簡單分類,XX產物、OO人壽、OX保險經紀,保險業務,就是公司跟保戶的橋樑,但重要理賠,要看保單條款。

保險經紀人公司

可銷售的保險商品,多半都有產險、壽險等等,但有簽約的公司家數,就不太一定,銷售端的人員,有保經業務、保險經紀人,兩者主要分別,保險經紀人有考過經紀人證照,可以有比較多的業務。

跟保經買保險,背後的保單,還是出自產險、壽險公司。

同一家的保險公司,在不同的通路管道購買,竟然可以玩出那麼多花招,不得不佩服高大上的保險業。

產物保險公司,基本認知觀念

產險公司,受於保險法規定,只能做一年期的保險,最常被聽到的,就是車險、意外險。

車險,有區分汽車、機車,除了強制險外,A957煉金小二一律都建議加買第三人,個人偏好方面,也有特定幾家公司。

因為車禍理賠時,多數人都建議要找『懂』的保險業務買比較好,但人的專業不知道怎麼比?不如直接一點,車禍籌碼買高點,反正在額度內,就交給產險公司的理賠去賠,車禍和解結案,也是需要雙方當事人簽名同意的。

其他,你有聽過的XX責任險,一年一約的保險,自動續保這些名詞,多是產險公司的保險。

產物保險公司,常賣的保險有哪些?

汽車險,煉金小二推薦 新安東京海上 ,理由:

  • 全台都有公司0800服務
  • 第三人任意險,保費結構落在中間
  • 上網投保,可享優惠
  • 加買第三人,還有免費拖吊、送油、送電

機車險,煉金小二推薦 富邦 (其他未定),理由:

  • 加買第三人,有送道路救援
  • 第三人任意險,保費結構落在中間
    (最好是300/600/30以上)
  • 網路投保會有優惠

機車可能會選其他公司,但目前汽車的話,只選新安,因為全台的新安公司,都能幫你服務。

車險推薦使用整理,如何買便宜高保障,選對險種,挑好公司

意外險

產險意外險,比起人壽保險公司的便宜多了,最大分水嶺在,產險公司只有自動續保,非保證續保。

這點好解決,先想想幾個問題:

  1. 有意外的時候,同樣的保費,你希望你買的是300萬?還是500萬?
  2. 萬一他隔年公司不給你續保意外險,你能不能找到其他家買?
  3. 有需要理賠時,只能找業務員?還是直接把資料寄到產險公司也可以?

產險公司,大多數都是專案性質,在不同的保經公司、銀行通路、或是線上投保,會有不同的專案。

承保的職業等級,多數都在1~3類,大概就是危險不高的職業,接著如果你是室內工作的上班族,最好選擇是買1~2類有特別列出的,這跟整體風險評估有直接關係,1~2類,跟1~3類的整體風險就不相同。

如果是工作不太穩定的,可能兩三年左右就會換跑道的,還是學生的話,建議是找有1~4類同一費率的產險公司意外險專案,因為職業等級有可能不同,最尷尬的就是在3、4類,2、3類之間遊走的,不是打折理賠,就是不在承保範圍內。

產險公司的意外險,只有少數願意承保高危險職業的,如職業司機、建築工人等等,高危險高報酬,在這邊就是最佳寫照,只能看緣分,能否找到願意承保的產險公司。

產險意外險推薦使用

健康險

類似人壽保險公司的醫療險,只有自動續保,一年一約,換句話說,若是你發生過健康告知上的提高風險評估事項,產險公司隔年極大機率不給你續保。不確定是否有,一樣繳費,但身體健告已經不符合,到理賠時,才去調查健康存摺的歷史,給你一句,『某,已在XX時不符合公司承保規則,只能退你保費!』

(自動續保,就像經濟學一樣,其他條件假設不變下,隔年才有法續保)

產險公司的健康險,有住院日額、癌症險、重大傷病/疾病等等,但受限於一年一約,有不保證續保的可能,在保險規劃實務上,都是人壽公司的醫療險已經買足額後,才會考慮。

什麼情形下,會想買產險公司的醫療險?

煉金小二猜想

  • 預算不足,只想有個保險保障
  • 最近覺得身體狀況不佳,擔心可能會有大手術
  • 加強一次給付的癌症、重大傷病/疾病

住宅火險

一般人都以為只有買賣房子時,才需要買住宅火險,這是錯誤的觀念。

房子是多數人一輩子最大的資產,都幾乎都是沒有保障,或是不足額投保的問題存在。

住宅火險承保範圍包含,住宅火災、火災賠償事故、動產損失、地震險等。

其中最常遇到的可能,應該是走火、火災,不只會造成自己跟他人,房屋或人物損失。

住宅火險,聽說最重要的觀念,是否足額投保?煉金小二之後搞懂後,再補充說明。

其他險種:

公共意外險、商業火險、產險責任險、團保雇主責任險、其他類責任險。

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