保險怎麼買?保險規劃大架構,壽險公司篇

常說保險業務,多半都是壽險公司業務,但現在,在指保險經紀的比例也上升,網路推薦保險平台,多是長年期的保險契約,專業度不懂,也要懂選罐頭保單。

人壽保險公司,人情保單大本營

常說的保險公司,多半都是指人壽保險公司(以下簡稱 壽險公司),錢多的地方,就是人多的地方,因壽險契約,佣金比較高,所以保險業務,也多半是指壽險公司的業務。

壽險公司可賣的契約有,壽險、儲蓄險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病/傷病險,多半是長年期,最短的好像也要2~3年,不然其他一般起跳都是6、10、15、20、25、30年期。

早期的保險行銷,都以存錢概念,去比喻買保險,因此,壽險公司的契約,有區分終身、定期兩種不同,這點很吃保戶的保險知識點。

PS:不要再吵,『租』跟『買』不同處,投資理財不是只有保險這個

同樣名稱的險種,在不同壽險公司的條款,就會有很大的不同,以下舉例來。

實支實付醫療險

又稱收據型醫療,雜費認定就有概括性跟列舉式,手術的認定有無健保227限制。

買對實支實付,挑高額度大保障,投資十分規劃十年保障,千倍有利

癌症險

癌症在保單條款上的認定,0期癌、惡性腫瘤是否有包含在內,住院、手術的理賠,是否有包含併發症相關。

壽險公司可以玩的花樣就多了,像是高額保單、節稅保單、股權規劃、三代保單、保單信託,這些專有名詞,大多需要會計師、律師、投資顧問、保險業務等等,整個團隊運作,裡面的水很深,煉金小二也不是很懂,但最後一關的大魔王,國稅局認定為主,不確定自己是否能闖關成功的,最好先找第三方專業人士,如會計師、代書等付費諮詢,提早認錯,還有補救的機會。

PS:煉金小二遇到的”業務/顧問/規劃”,有些『口頭』說是做以上這些,問一下如何驗證可行性,沒一個正面回答,看來國人買單的決定點,在於誰說的比較誘人!

煉金小二覺得比較沒問題的高額保單,應該是『預留稅源』,早晚要繳的稅,現在打6折讓你提早準備好。

保險經紀人公司,產險、壽險都有

可銷售的保險商品,多半都有產險、壽險等等,但有簽約的公司家數,就不太一定,銷售端的人員,有保經業務、保險經紀人,兩者主要分別,保險經紀人有考過經紀人證照,可以有比較多的業務。

跟保經買保險,背後的保單,還是出自產險、壽險公司。

同一家的保險公司,在不同的通路管道購買,竟然可以玩出那麼多花招,不得不佩服高大上的保險業。

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點燃保險規劃的火焰傳播