保證給付-失能險

保證給付失能險,搞懂買對不求人,內含圖解懶人包,罐頭保單分享

保證給付失能險,只剩下台壽、遠雄、宏泰保險公司,停售或是漲價,跟身為韭菜的消費者何關?要如何挑選適合保險規劃,可從理賠跟保費去量化評估。

白話文看懂條款,圖解分析不同,一次滿滿的罐頭保單跟懶人包,幫助你脫離保險業務的話術,拿回家庭保障的自主權,身為半熟的A957煉金保險,煉金小二ABEL一步步帶你搞懂失能險是什麼?

PS:因資料量太大,目前暫訂一步步更新資訊中,可分享當書籤,每天追進度

1220,宏泰保證給付失能險停售,就不再更新相關資訊

1216,新增遠雄人壽,PTT熱門推薦罐頭保單

1212,新增FB粉絲頁,線上私訊,幫忙調整內容

PS:暫時先頂著用,僅給有緣的讀者

1210更新,以補上台壽跟全球熱門罐頭保單組合,網站出了點意外,無法正常顯示相關文章,先改成超連結另開新頁,過一陣子在慢慢修復

1206更新,補全台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等保證給付失能險,接著要爬文找一下,網路上熱賣推薦的罐頭保單組合。

理性看待保證給付失能險新聞,停售?漲價?

失能扶助險,舊名稱又叫殘扶險,也有人稱『失能險』,為了統一方便,之後本文統稱為 失能險,2020失能險最熱新聞,是金管會盯上壽險業失能扶助險,認為 保證給付 對於保險公司損率不好控制,A957煉金保險有想過去找一下,官方文件說明文件,結果去金管會,還是壽險公會都找不到公開文件,身為保險保戶的我們,都只能被動地接受資訊,或是在保險業務的話術下,買了一些奇奇怪怪的險種。

目前看的到的保證給付失能險停賣新聞,年底可能停售或漲價的,能確定的有保險公司,分別是台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等,但是沒有保證給付的全球人壽、富邦人壽也在跟著停售或漲價,這就搞不懂是哪一套行銷手法?

新聞報導,可能年底停售的保證給付失能險介紹:

  • 台灣人壽:180系列,分別有PDI7/T05H2新珍好心180、PDL8/T05Y2、照護達人180
  • 遠雄人壽:新超好心系列
  • 宏泰人壽:祝扶100、祝扶180、扶佑一世系列

(以上內容不保證正確,大多是爬網路資料來的)

關心保障的朋友,這段時間就需要自己多做功課,看怎麼規劃對自己比較有利,但是需要留意一下神秘數字,1215、1231,到年底沒剩幾天了。(神秘數字用途,請自行請教保險的業務)

參考新聞資料來源:

鏡週刊  (內容比較清楚)

https://www.mirrormedia.mg/story/20201120fin012/

https://news.cnyes.com/news/id/4545978

https://ctee.com.tw/news/insurance/377133.html

什麼是失能扶助險?失能險 vs長照險,哪個比較推薦?

失能險,大多理賠基礎根據,是比照意外險的傷害等級表,主力近因除了意外之外,疾病主因也有,大多可理賠的範圍有11級,保障範圍比較大,保險業務常說的專業術語,好像是叫 體況 。

長照險,好像又叫做長看險,是根據巴氏量表認定6種狀態(更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴),要符合3個以上才有,保險行銷過程中,最常被舉例的案例,就是老年退化,失智,或是起居需要人看護狀態。

這兩個中間,還是有一個叫做 類長照險,需要確診特定疾病,才有理賠。

類長照參考內容:https://50plus.cwgv.com.tw/articles/index/11679

不得不佩服一下,分類法中,同一群的屬性,就可以出現三種保險商品,一般消費者朋友,就算保險資訊公開透明化,給你一堆資料,你也不知道該怎麼利用?

在此,A957煉金小二ABEL,以身為一個消費者去分享自己的觀點,為了搞懂這些,已經請保經好朋友二牛真人一頓飯,再加上自己努力爬文,找了一週資料,才有大概想法。

先從自然機率發生的時間來看,老化造成失能情形,多半發生在老年70歲過後,這是長照險的範圍,但別忘了,你中間還有一大段路要走,從30歲起算,起碼有40年時間,中間有許多可能發生,失能險理賠機率大增。

從體況來看,長照險,要六中三,基本上,這跟一級殘類似,有些壽險就可以理賠,但若是沒到這麼嚴重,卻又影響到工作能力,如癌症化療,切除器官,其他有損害到工作能力的意外,或疾病因素就沒。

失能險,要符合失能程度表才有,多數都是在1~6級,像是四肢有缺失正常角度跟功能,或是器官摘除等,這些大多數都有,至於常被攻擊的是老年器官退化沒有,這點煉金小二也無法確定,但至少在你有工作收入期間,能有一份轉嫁重大失能的保單存在。

老年退化,就算如保險業務常說的,非指沒有長照險的公司,起碼你在30歲到70歲時間,每年降低的非需要保費支出,拿去累積退休金,到老年退休,自己有一個退休金帳戶,不一定要靠保險公司吧?

保證給付失能險,好處在哪?

保證給付失能險,主要的保證有兩種,一種是1-6級失能給付保證不打折,另一種是失扶金給付年期有保證,目前多數人在討論的重點,多半是放在保證給付多少年期的失扶年金。

假設今天有人重症,在死前符合一級重度失能,就有符合失能險給付理賠條件,結果過沒幾天就過世,保險公司就需要一次性理賠保險給付的理賠金,就是這一點對保險公司傷害很大。

https://www.rmim.com.tw/news-detail-26685

失能險挑選重點,如何看懂保單條款跟理賠項目

保證給付失能險跟一般失能險有何不同,白話文分享好懂觀念,給保險規劃新手。

標準體:符合健康告知上項目,簡單說過去兩年內不能有生病三天以上歷史,現在身高跟體重比健康,不能有長期拿藥

最高給付:上限就是多少,一般失能險多有上限,理賠上限

保證給付:理賠開始,保證給付多少金額,一次貼現看折現率換算,白話就是低消,不幸中獎,最低消費,保險公司就要準備多少理賠金

保證給付範圍:有保證給付期數(可能是年度或是月度換算),或是失能扶助金,在一定失能程度表中(多是1至6級失能程度),不打折理賠

豁免條件:符合失能險保單條款,豁免條款1-6,或是1-9等等,之後保險公司幫你繳失能部分保費,失能險繼續有效

最高理賠年齡上限:失能險保障最高年齡有效,定期失能險有到85、65等,終生失能險,依照各家保險公司規定,有到95、96、105歲等等

失能險主約、附約:主約可單獨出單,但多數人都會先作保單健診,順便加些醫療附約。失能險附約,需要找一個主約後,才能附加失能險附約,有定期跟終身兩種選擇。

2020保證給付失能險,剩下:以2020年底來說,只剩下台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等三家保險公司有

1215台灣人壽,保證給付失能險180系列

台壽保證給付失能險,有新珍安心PDL8/T05Y2、新珍好心PDI7/T05H2、照護達人等,180系列,保證給付的部分有180個月,跟1~6級失能年金給付,其他個別保單條款,如有興趣多瞭解,可點進去細看。

台壽保證給付180系列失能險,一眼看完,買對保險不求人

1231遠雄人壽,超好心保證給付失能險系列

遠雄附約保險商品中,也是有滿多熱門網路推薦的罐頭保單之一,若是單買失能險,可能整體規劃只有補強失能險不足一塊,保險規劃要看的是整體,而不是聽說誰比較好。
PS:題外話,想當年說終身醫療理賠無上限會絕版,結果現在遠雄還有,要買保險,還是看自己需要什麼更重要。

從條款上來看,A型MD2多了還本設計,理賠項目上,多了壽險組成,當然保障面比較多,保費也比較高。

B型ME2跟C型MF2,兩者理賠內容相同,主要差別在B型是附約,C型是主約,對保戶來說,如果只是單純考慮保障內容,兩者中,會是選擇B型比較划算,保障不變,保費更便宜,但主約跟附約之間,要看整體保險規劃才知道,不建議以單一保費來做選擇。

遠雄人壽超好心失能險,簡稱,A型-ME2,B型-ME2,C型-MF2

共同點:

  1. 確診後6個月才有理賠
  2. 終生是指活到98歲
  3. 有保證給付15年
  4. 1~11級豁免保費

3分鐘量化保險,圖解遠超好心ABC型保證給付失能險,保險懶人包

常搭配遠雄,熱門推薦附約

保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)

一年定期癌症健康保險附約 (XCD)

保證給付失能險,圖解懶人包整理

目前整理到,台壽、遠雄、宏泰等大概理賠項目

等價交換法則:限定回覆後,才能看到A957煉金整理表
正確內容請以各大保險公司實際為主,本文無法表示即時正確性

圖解懶人包,罐頭保單組合,台壽跟全球保險組合規劃

相關實際投保規定,請以各大公司為主,另外台壽失能險有職業等級限制,需要特別留意,其他多是要求標準體,本圖解懶人包,參考資料來源取自,PTT、finfo等網路保險平台,僅供參考用,無法即時表示正確。

PS:可能時效只能用到1215,之後只能當作紀錄使用

前提假設:

  • 職業等級在五類內,標準體
  • 定期保險部分,沒打算要繳到滿期
  • 跟其他保險規劃比較起來,中間節省的保費,會拿去作定期定額0050ETF投資法
  • 壽險部分,沒在這次罐頭保單組合中,請依照個人責任需求規劃
  • 意外險,考慮用產險的下去做,大約500萬,1~3類職業等級,每年保費在5000元上下,自動續保到70歲左右

50過後,考慮是否繼續繳定期醫療條件

  • 如果在50歲前,已經有生過大病,醫療花費超過20萬以上,起碼會留一個醫療險存在
  • 重大生病、一次性給付癌症等,看個人家族病史考量
  • 定期定額部分,看當時累積退休金如何,如果每年利息足夠繳自然保費,會考慮用小小的錢去繳
保證給付失能險,搞懂買對不求人,內含圖解懶人包,罐頭保單分享 1

使用說明:

灰色部分跟向下選單,可自己調整,其他部分,需要在底下留言超過10個字,再寄試算表程式,給你自己調整

免責聲明:本文,及所有圖表整理,無法表示實際可投保資料,保險相關請以各大保險公司為主,純為個人研究公開資料學習用,無其他意思表示。

罐頭保單,各年齡層總繳保費

罐頭保單,各年齡層保障整理

109.12.16更新,資料到今天有效的,還剩下遠雄跟宏泰人壽,請往下繼續閱讀

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點燃保險規劃的火焰傳播

在〈保證給付失能險,搞懂買對不求人,內含圖解懶人包,罐頭保單分享〉中有 8 則留言

    1. A957煉金小二 abel

      請收信 內有使用說明 希望能幫你做出好決定

    1. A957煉金小二 abel

      寄了試算表到信箱,之後遠雄、宏泰,會在繼續寄給你,記著收一下信箱

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