保證給付失能險，搞懂買對不求人，內含圖解懶人包，罐頭保單分享

保證給付失能險，只剩下台壽、遠雄、宏泰保險公司，停售或是漲價，跟身為韭菜的消費者何關？要如何挑選適合保險規劃，可從理賠跟保費去量化評估。

白話文看懂條款，圖解分析不同，一次滿滿的罐頭保單跟懶人包，幫助你脫離保險業務的話術，拿回家庭保障的自主權，身為半熟的A957煉金保險，煉金小二ABEL一步步帶你搞懂失能險是什麼？

PS：因資料量太大，目前暫訂一步步更新資訊中，可分享當書籤，每天追進度

1220，宏泰保證給付失能險停售，就不再更新相關資訊

1216，新增遠雄人壽，PTT熱門推薦罐頭保單

1212，新增FB粉絲頁，線上私訊，幫忙調整內容

PS：暫時先頂著用，僅給有緣的讀者

1210更新，以補上台壽跟全球熱門罐頭保單組合，網站出了點意外，無法正常顯示相關文章，先改成超連結另開新頁，過一陣子在慢慢修復

1206更新，補全台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等保證給付失能險，接著要爬文找一下，網路上熱賣推薦的罐頭保單組合。

理性看待保證給付失能險新聞，停售？漲價？

失能扶助險，舊名稱又叫殘扶險，也有人稱『失能險』，為了統一方便，之後本文統稱為 失能險，2020失能險最熱新聞，是金管會盯上壽險業失能扶助險，認為 保證給付 對於保險公司損率不好控制，A957煉金保險有想過去找一下，官方文件說明文件，結果去金管會，還是壽險公會都找不到公開文件，身為保險保戶的我們，都只能被動地接受資訊，或是在保險業務的話術下，買了一些奇奇怪怪的險種。

目前看的到的保證給付失能險停賣新聞，年底可能停售或漲價的，能確定的有保險公司，分別是台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等，但是沒有保證給付的全球人壽、富邦人壽也在跟著停售或漲價，這就搞不懂是哪一套行銷手法？

新聞報導，可能年底停售的保證給付失能險介紹：

• 台灣人壽：180系列，分別有PDI7/T05H2新珍好心180、PDL8/T05Y2、照護達人180
• 遠雄人壽：新超好心系列
• 宏泰人壽：祝扶100、祝扶180、扶佑一世系列

（以上內容不保證正確，大多是爬網路資料來的）

關心保障的朋友，這段時間就需要自己多做功課，看怎麼規劃對自己比較有利，但是需要留意一下神秘數字，1215、1231，到年底沒剩幾天了。（神秘數字用途，請自行請教保險的業務）

參考新聞資料來源：

鏡週刊  （內容比較清楚）

https://www.mirrormedia.mg/story/20201120fin012/

https://news.cnyes.com/news/id/4545978

https://ctee.com.tw/news/insurance/377133.html

什麼是失能扶助險？失能險 vs長照險，哪個比較推薦？

失能險，大多理賠基礎根據，是比照意外險的傷害等級表，主力近因除了意外之外，疾病主因也有，大多可理賠的範圍有11級，保障範圍比較大，保險業務常說的專業術語，好像是叫 體況 。

長照險，好像又叫做長看險，是根據巴氏量表認定6種狀態（更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴），要符合3個以上才有，保險行銷過程中，最常被舉例的案例，就是老年退化，失智，或是起居需要人看護狀態。

這兩個中間，還是有一個叫做 類長照險，需要確診特定疾病，才有理賠。

類長照參考內容：https://50plus.cwgv.com.tw/articles/index/11679

不得不佩服一下，分類法中，同一群的屬性，就可以出現三種保險商品，一般消費者朋友，就算保險資訊公開透明化，給你一堆資料，你也不知道該怎麼利用？

在此，A957煉金小二ABEL，以身為一個消費者去分享自己的觀點，為了搞懂這些，已經請保經好朋友二牛真人一頓飯，再加上自己努力爬文，找了一週資料，才有大概想法。

先從自然機率發生的時間來看，老化造成失能情形，多半發生在老年70歲過後，這是長照險的範圍，但別忘了，你中間還有一大段路要走，從30歲起算，起碼有40年時間，中間有許多可能發生，失能險理賠機率大增。

從體況來看，長照險，要六中三，基本上，這跟一級殘類似，有些壽險就可以理賠，但若是沒到這麼嚴重，卻又影響到工作能力，如癌症化療，切除器官，其他有損害到工作能力的意外，或疾病因素就沒。

失能險，要符合失能程度表才有，多數都是在1～6級，像是四肢有缺失正常角度跟功能，或是器官摘除等，這些大多數都有，至於常被攻擊的是老年器官退化沒有，這點煉金小二也無法確定，但至少在你有工作收入期間，能有一份轉嫁重大失能的保單存在。

老年退化，就算如保險業務常說的，非指沒有長照險的公司，起碼你在30歲到70歲時間，每年降低的非需要保費支出，拿去累積退休金，到老年退休，自己有一個退休金帳戶，不一定要靠保險公司吧？

保證給付失能險，好處在哪？

保證給付失能險，主要的保證有兩種，一種是1-6級失能給付保證不打折，另一種是失扶金給付年期有保證，目前多數人在討論的重點，多半是放在保證給付多少年期的失扶年金。

假設今天有人重症，在死前符合一級重度失能，就有符合失能險給付理賠條件，結果過沒幾天就過世，保險公司就需要一次性理賠保險給付的理賠金，就是這一點對保險公司傷害很大。

https://www.rmim.com.tw/news-detail-26685

失能險挑選重點，如何看懂保單條款跟理賠項目

保證給付失能險跟一般失能險有何不同，白話文分享好懂觀念，給保險規劃新手。

標準體：符合健康告知上項目，簡單說過去兩年內不能有生病三天以上歷史，現在身高跟體重比健康，不能有長期拿藥

最高給付：上限就是多少，一般失能險多有上限，理賠上限

保證給付：理賠開始，保證給付多少金額，一次貼現看折現率換算，白話就是低消，不幸中獎，最低消費，保險公司就要準備多少理賠金

保證給付範圍：有保證給付期數（可能是年度或是月度換算），或是失能扶助金，在一定失能程度表中（多是1至6級失能程度），不打折理賠

豁免條件：符合失能險保單條款，豁免條款1-6，或是1-9等等，之後保險公司幫你繳失能部分保費，失能險繼續有效

最高理賠年齡上限：失能險保障最高年齡有效，定期失能險有到85、65等，終生失能險，依照各家保險公司規定，有到95、96、105歲等等

失能險主約、附約：主約可單獨出單，但多數人都會先作保單健診，順便加些醫療附約。失能險附約，需要找一個主約後，才能附加失能險附約，有定期跟終身兩種選擇。

2020保證給付失能險，剩下：以2020年底來說，只剩下台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等三家保險公司有

1215台灣人壽，保證給付失能險180系列

台壽保證給付失能險，有新珍安心PDL8/T05Y2、新珍好心PDI7/T05H2、照護達人等，180系列，保證給付的部分有180個月，跟1～6級失能年金給付，其他個別保單條款，如有興趣多瞭解，可點進去細看。

台壽保證給付180系列失能險，一眼看完，買對保險不求人

1231遠雄人壽，超好心保證給付失能險系列

遠雄附約保險商品中，也是有滿多熱門網路推薦的罐頭保單之一，若是單買失能險，可能整體規劃只有補強失能險不足一塊，保險規劃要看的是整體，而不是聽說誰比較好。
PS：題外話，想當年說終身醫療理賠無上限會絕版，結果現在遠雄還有，要買保險，還是看自己需要什麼更重要。

從條款上來看，A型MD2多了還本設計，理賠項目上，多了壽險組成，當然保障面比較多，保費也比較高。

B型ME2跟C型MF2，兩者理賠內容相同，主要差別在B型是附約，C型是主約，對保戶來說，如果只是單純考慮保障內容，兩者中，會是選擇B型比較划算，保障不變，保費更便宜，但主約跟附約之間，要看整體保險規劃才知道，不建議以單一保費來做選擇。

遠雄人壽超好心失能險，簡稱，A型-ME2，B型-ME2，C型-MF2

共同點：

1. 確診後6個月才有理賠
2. 終生是指活到98歲
3. 有保證給付15年
4. 1～11級豁免保費

3分鐘量化保險，圖解遠超好心ABC型保證給付失能險，保險懶人包

常搭配遠雄，熱門推薦附約

保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)

一年定期癌症健康保險附約 (XCD)

保證給付失能險，圖解懶人包整理

目前整理到，台壽、遠雄、宏泰等大概理賠項目

等價交換法則：限定回覆後，才能看到A957煉金整理表
正確內容請以各大保險公司實際為主，本文無法表示即時正確性

圖解懶人包，罐頭保單組合，台壽跟全球保險組合規劃

相關實際投保規定，請以各大公司為主，另外台壽失能險有職業等級限制，需要特別留意，其他多是要求標準體，本圖解懶人包，參考資料來源取自，PTT、finfo等網路保險平台，僅供參考用，無法即時表示正確。

PS：可能時效只能用到1215，之後只能當作紀錄使用

前提假設：

• 職業等級在五類內，標準體
• 定期保險部分，沒打算要繳到滿期
• 跟其他保險規劃比較起來，中間節省的保費，會拿去作定期定額0050ETF投資法
• 壽險部分，沒在這次罐頭保單組合中，請依照個人責任需求規劃
• 意外險，考慮用產險的下去做，大約500萬，1～3類職業等級，每年保費在5000元上下，自動續保到70歲左右

50過後，考慮是否繼續繳定期醫療條件

• 如果在50歲前，已經有生過大病，醫療花費超過20萬以上，起碼會留一個醫療險存在
• 重大生病、一次性給付癌症等，看個人家族病史考量
• 定期定額部分，看當時累積退休金如何，如果每年利息足夠繳自然保費，會考慮用小小的錢去繳

使用說明：

灰色部分跟向下選單，可自己調整，其他部分，需要在底下留言超過10個字，再寄試算表程式，給你自己調整

免責聲明：本文，及所有圖表整理，無法表示實際可投保資料，保險相關請以各大保險公司為主，純為個人研究公開資料學習用，無其他意思表示。

罐頭保單，各年齡層總繳保費

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109.12.16更新，資料到今天有效的，還剩下遠雄跟宏泰人壽，請往下繼續閱讀